Ayuda para personas mayores para evitar una ejecución hipotecaria con una hipoteca inversa

Según el Buró de Prevención Financiera del Consumidor, el 10 por ciento de las hipotecas inversas estaban en mora desde 2012. Debido a la forma en que funcionan las hipotecas inversas, los propietarios mayores pueden retirar el capital de sus casas y no preocuparse por el pago hasta que vendan la casa, mudarse o muere - la amenaza de una ejecución hipotecaria puede parecer imposible. Los prestatarios pueden tomar pasos en falso, sin embargo, que pueden exigir el saldo de la hipoteca mucho antes de lo anticipado.

Gastos continuos

Uno de cada 10 prestatarios de hipotecas revertidas se enfrenta a una ejecución hipotecaria porque o no entendía que todavía tenía que pagar el seguro y los impuestos a la propiedad, o porque carecían de los fondos para hacerlo. La mayoría de los prestatarios de hipotecas revertidas reciben un pago único por adelantado tan pronto como tienen la edad suficiente para hacerlo: a los 62 años. Si viven otros 20 años, el saldo de efectivo disponible para ellos puede agotarse. Si no pueden mantenerse al día con los gastos constantes, el prestamista puede llamar al saldo de la hipoteca adeudado y ejecutar la hipoteca. Si usted o su ser querido se encuentra en esta difícil situación, comuníquese con el prestamista para intentar elaborar un plan de pagos por los gastos adeudados, aunque si su ser querido no tiene dinero, puede ser necesario la ayuda de los familiares para salvar la casa. . En 2011, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano emitió directrices para revertir a los prestamistas hipotecarios, obligándolos a trabajar con los prestatarios que enfrentan este problema.

Problemas de vida asistida

Otro inconveniente de las hipotecas inversas es que el prestatario debe residir en el hogar para evitar el incumplimiento de los términos del préstamo. Debido a que estas hipotecas están limitadas a personas de la tercera edad, los prestatarios pueden correr el riesgo de necesitar una vivienda asistida o un hogar de ancianos a medida que crecen. Las ausencias de hasta un año están bien, pero después de este punto, usted o su ser querido tendrían que vender la casa o arriesgarse a una ejecución hipotecaria. Un punto brillante es que la mayoría de estos préstamos están asegurados por la FHA. Esto significa que si debe vender la casa por un monto inferior al saldo de la hipoteca revertida adeudado, el prestamista no puede solicitar un juicio por deficiencia y lo responsabiliza por el saldo. Puede contactar a su prestamista para determinar si su préstamo está asegurado. Si no, busque la posibilidad de refinanciar con otro prestamista para protegerse contra usted o su ser querido que tiene que vender la casa por menos del saldo de la hipoteca inversa debido a una prolongada estancia en un hogar de convalecencia.

Aumento de saldos

Las hipotecas inversas son fieles a su nombre: sus saldos crecen a medida que pasan los años, en lugar de disminuir a medida que se pagan a través de cuotas mensuales. El interés en estos préstamos se acumula mensualmente. HUD ofrece servicios de asesoramiento acreditados para ayudar a los prestatarios a manejar este dilema. Si usted o su ser querido aún no han recibido un pago global y lo han agotado, y si están tratando de administrar una línea de crédito o pagos mensuales de un préstamo, estos servicios pueden ayudar a administrar el saldo restante para que no se acumule. fuera de alcance. Incluyen el National Council on Aging y la National Foundation for Credit Counseling. Si circunstancias imprevistas fuerzan la venta de la casa, cuanto menor sea el saldo reverso de la hipoteca, mayor será el efectivo que usted o su ser querido tendrán disponible para comenzar en otro lugar.

Muerte de un cónyuge

Si uno de los cónyuges es menor de 62 años en el momento en que se toma la hipoteca revertida, el préstamo es únicamente a nombre del cónyuge mayor, el único que puede calificar. El cónyuge más joven se considera un inquilino en la propiedad y la casa ejecutará una ejecución hipotecaria si el cónyuge mayor muere o debe ingresar a la vida asistida durante más de un año. Este dilema se puede evitar si los cónyuges refinancian la hipoteca inversa cuando el cónyuge más joven cumple 62 años. Muchos documentos de la hipoteca inversa lo estipulan, pero los cónyuges deben recordar hacerlo cuando llegue el momento, no es automático.

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