¿Puedes perder tu casa con una hipoteca revertida?

Muchas personas mayores están aprovechando la equidad en su hogar al tomar una hipoteca inversa. En una hipoteca inversa, utiliza su capital para obtener un préstamo que se paga con los ingresos de la venta de su casa. Debido a que todavía posee su casa en una hipoteca inversa, no hay muchas maneras de perder la propiedad, a menos que no mantenga tres componentes clave para mantener la situación legal de su vivienda.

Perdiendo su casa

Hay algunas maneras en que puede perder su casa si obtiene una hipoteca inversa. La clave es asegurarse de estar al día con los artículos que debe seguir pagando durante los términos de la hipoteca inversa. Eso incluye pagar los impuestos a la propiedad, el seguro de su hogar y las reparaciones necesarias en el hogar. Si se atrasa o deja de pagar alguno de estos artículos, su prestamista tiene la opción de acelerar su hipoteca revertida y hacer que la suma total sea pagadera, lo que podría ponerlo en riesgo de ejecución hipotecaria. Una forma de evitar este problema es mantener una cuenta de depósito en garantía para estos gastos.

Educación

Algunas organizaciones, como AARP y Reverse Mortgage Times, brindan una gran cantidad de información sobre hipotecas inversas. AARP le permite descargar una guía en PDF para hipotecas inversas y acceder a un catálogo de artículos en línea diseñados para brindarle asesoramiento e información actualizada sobre hipotecas inversas. The Reverse Mortgage Times ofrece un folleto web de 23 páginas sobre los conceptos básicos de las hipotecas inversas y las decisiones clave que enfrenta para determinar si debe obtener uno. Además, FHA, el mayor suscriptor de hipotecas inversas del país, requiere asesoramiento antes de aprobar el préstamo. Comprender sus obligaciones en una hipoteca inversa es clave para evitar problemas como la aceleración de préstamos y la ejecución hipotecaria.

Consejeros

Si siente que necesita ayuda para evaluar su necesidad de una hipoteca revertida, hay formas de obtener ayuda. Póngase en contacto con un asesor de vivienda o un asesor financiero que tenga experiencia en hipotecas inversas. Deben informarle sobre sus opciones, incluidas las alternativas de financiamiento viables, los pros y los contras de obtener una hipoteca inversa y cómo podría afectar a los que deja atrás. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. Emplea consejeros de vivienda que pueden contactarse por teléfono o correo electrónico.

Presión de ventas

La Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC) advierte que algunas compañías pueden tratar de presionarlo para que compre otros productos cuando intente solicitar una hipoteca inversa. Estos productos pueden incluir anualidades y seguro para cuidados a largo plazo. La FTC dice que estos productos no son necesarios para asegurar una hipoteca inversa. El seguro de su hogar y los impuestos residenciales son las únicas cosas que debe mantener al día durante los términos de su hipoteca inversa. La FTC recomienda investigar exhaustivamente cualquier oferta que requiera que realice otros productos cuando solicite una hipoteca revertida, y retirarse si la oferta lo hace sentir incómodo.

Fraude

Asegúrese de estar tratando con compañías de buena reputación cuando solicite una hipoteca inversa. AARP informó sobre una estafa de 2009 llevada a cabo por una empresa de Texas que había sido multada previamente por el gobierno federal por hacerse pasar por una agencia gubernamental para recopilar datos sobre estadounidenses mayores con el propósito de pasar esa información a vendedores y otros terceros. Posar como una agencia del gobierno es un delito federal, y cualquier prestamista de hipotecas inversas debe seguir las reglas del HUD. Si sospecha que su prestamista hipotecario reverso está violando la ley, debe informarlo a la FTC o al fiscal general de su estado.

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