¿Puede un prestamista financiar una casa sin una tasación?

Casi todos los prestamistas insistirán en que su hogar sea evaluado profesionalmente para asegurarse de que no presten más de lo que vale la propiedad. La Administración Federal de Vivienda y el Departamento de Asuntos de Veteranos se saltearán la evaluación si es elegible para una refinanciación "optimizada", y algunos prestamistas pueden renunciar a la tasación si hay mucho capital en su casa. Sin embargo, puede ser conveniente para usted solicitar una tasación, ya que un aumento en el valor de su propiedad puede calificar para obtener mejores tasas de interés.

La tasación determina la relación préstamo-valor

En la industria hipotecaria, el monto de la deuda hipotecaria dividido por el valor de tasación de la propiedad se conoce como la relación préstamo-valor o LTV. Por ejemplo, si está aceptando una hipoteca de $ 300,000 para comprar una casa valorada en $ 350,000, tendría un LTV de 85.7 por ciento. Cuanto mayor sea el LTV, mayor será el riesgo de que el banco no le devuelva su dinero si el hogar entra en ejecución hipotecaria por alguna razón. La mayoría de los prestamistas requieren que compre un seguro hipotecario si el LTV es mayor al 80 por ciento para compensar el riesgo para el prestamista. Cuando el LTV se arrastra hasta el máximo permitido por su prestamista, es poco probable que obtenga un préstamo hipotecario.

Omita la evaluación con una refinanciación optimizada

Si su préstamo actual está respaldado por la Administración Federal de Vivienda o el Departamento de Asuntos de Veteranos, entonces puede refinanciar a otro producto de FHA o VA sin evaluación. La modernización de la refinanciación le permite cambiar a una tasa más baja o un plazo diferente sin evaluación, ya que la FHA o VA asume que su casa vale la misma cantidad de dinero que tenía cuando sacó su préstamo actual. No hay verificación de crédito y documentación limitada, pero solo es elegible si ha realizado sus pagos a tiempo.

Otros tipos de refinanciamiento requieren una tasación

Si no reúne los requisitos para modernizar la refinanciación, solicitar una tasación que refleje un LTV aceptable generalmente es la única forma de obtener la aprobación de un nuevo préstamo. Algunos prestamistas pueden calificar para una exención de tasación si tiene una gran cantidad de capital en su hogar, pero esto depende del prestamista y los parámetros de su préstamo. Por ejemplo, Fannie Mae puede renunciar a la necesidad de una evaluación previa si ya hay una evaluación en sus archivos de caso, y el LTV no es mayor al 90 por ciento si está buscando reducir su tasa, o 70 por ciento si lo desea para sacar efectivo de su refinanciamiento. Habla con un profesional de préstamos si no estás seguro de cuáles son los requisitos.

Mejores tarifas si contrata a un tasador

Incluso si no necesita una evaluación, le conviene obtener una. Los prestatarios con un alto LTV tienen más productos de refinanciamiento a su disposición, y usted ahorrará dinero si una tasación independiente confirma que su LTV es lo suficientemente bajo como para evitar el pago de un seguro hipotecario. Un aumento en el valor de su casa, evidenciado por una tasación profesional, también puede permitirle refinanciar un préstamo con una mejor tasa de interés.