¿Cómo termino el seguro hipotecario privado temprano?

Comprar una vivienda con un pago inicial inferior al 20 por ciento generalmente significa pagar un seguro hipotecario privado o PMI. Sin PMI, los prestamistas hipotecarios requerirían pagos iniciales más grandes y menos personas podrían comprar su primera casa. La Ley federal de protección a propietarios de viviendas de 1998 exige que los prestamistas hipotecarios eliminen el PMI automáticamente una vez que el saldo del préstamo sea del 78 por ciento o menos del valor original de la vivienda. Los propietarios pueden solicitar la eliminación una vez que el saldo del préstamo sea del 80 por ciento o menos del valor actual de la vivienda.

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Póngase en contacto con su administrador de préstamos actual. Solicite su proceso para eliminar el PMI. El prestamista le explicará qué prueba necesita para establecer el valor actual de su vivienda. Algunos prestamistas pueden usar sus propias herramientas de valoración para determinar el valor. Otros pueden aceptar la tasación de impuestos del condado o exigirle que brinde un informe de un tasador profesional.

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Ordene una tasación en su hogar. Los 50 estados otorgan licencias a tasadores de bienes raíces. Debería haberle proporcionado una copia de la tasación de su vivienda cuando cerró la hipoteca para comprar la casa. Puede contratar al tasador que inicialmente tasó su propiedad y solicitar que la evalúe nuevamente. Incluso puede darle un descuento ya que él ya tiene parte de la información archivada. Pregunte si esto es posible cuando hable con él.

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Póngase en contacto con su junta local de bienes raíces si no puede encontrar su tasación original. La mayoría de los municipios tienen juntas de bienes raíces, y los tasadores suelen ser miembros. Si su ciudad no tiene una junta inmobiliaria, comuníquese con su prestamista o agente de bienes raíces y solicite una referencia para un tasador.

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Proporcione el informe de evaluación y cualquier otro documento requerido al prestamista. La mayoría de las evaluaciones vienen en formato electrónico. Pregúntele a su prestamista si puede enviarles por correo electrónico la tasación o si requieren una versión impresa. Guarde copias de todos los correos electrónicos enviados al documento cuando envíe la evaluación al prestamista. Si tiene que enviar una copia en papel, solicite una firma de devolución para documentar cuando el prestamista la recibió.

Propina

• Otra forma de eliminar el PMI es refinanciar en un préstamo que no requiere PMI. Si puede eliminar el PMI y reducir significativamente su tasa de interés, una refinanciación puede ser una mejor opción. Asegúrese de decirle a los prestamistas que quiere un préstamo sin PMI cuando solicite cotizaciones de hipoteca.

Advertencia

• No todos los tipos de préstamos están sujetos a la Ley de Protección de Propietarios de 1998. Los préstamos asegurados por la Administración Federal de Vivienda no están incluidos en esta ley. La eliminación de las primas del seguro hipotecario de la FHA puede requerir la refinanciación de otro programa de préstamos.

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