¿Puedo consolidar préstamos escolares con una hipoteca?

Los propietarios con suficiente capital en sus hogares pueden consolidar sus préstamos estudiantiles con su hipoteca. Para refinanciar los préstamos de la escuela con la primera hipoteca actual, es necesario refinanciar el retiro. Una segunda hipoteca también puede usarse para consolidar los préstamos si la refinanciación de la primera hipoteca causaría un aumento en su tasa de interés. Puede ser mejor consolidar los préstamos escolares con la primera hipoteca, incluso si la tasa de interés aumenta, si el saldo del préstamo estudiantil es significativo.

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Determine si tiene capital suficiente para combinar los préstamos estudiantiles con su hipoteca. Agregue el saldo de la hipoteca actual, el saldo del préstamo estudiantil y los costos de cierre razonables. Divida este saldo por el valor estimado de su casa. Estimar el valor de su casa puede ser complicado, pero usar la factura de impuestos de su propietario y un promedio de lo que hogares similares han vendido en su vecindario debería darle una buena idea. Idealmente, el saldo de su nuevo préstamo no excederá el 80 por ciento del valor de su vivienda (esta relación se denomina préstamo a valor o LTV). Si su LTV excede el 80 por ciento, el prestamista puede exigirle que pague un seguro hipotecario cada mes, lo que aumentará su pago.

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Llame a varios prestamistas, al menos tres, y solicite cotizaciones para su nuevo préstamo. Es importante obtener más de una o dos citas. Esto ayuda a garantizar que no sea víctima de un prestamista predatorio que le cobrará demasiado por los costos de cierre o que aumentará su tasa de interés. Compare estas citas entre sí utilizando la sección titulada "Uso de la tabla de compras" ubicada en la página tres de la estimación de buena fe en la que se proporcionaron sus cotizaciones.

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Compare el nuevo pago de la hipoteca con los pagos combinados actuales que está realizando. Como las hipotecas pueden costar miles de dólares solo para obtener, es importante que los ahorros sean suficientes para que el refinanciamiento valga la pena. Reste el pago estimado del nuevo préstamo de los pagos actuales. Divida los costos totales de cierre por los ahorros mensuales. Esto determinará cuántos meses de ahorro se requieren para pagar el costo del cierre de la hipoteca.

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Decida si la consolidación vale la pena el costo. Para el año fiscal 2009, tanto los intereses hipotecarios como los intereses de los préstamos estudiantiles fueron deducibles de impuestos, por lo que el beneficio real debe provenir de la reducción de los pagos combinados. Solo usted puede decidir si el costo del préstamo vale el ahorro cada mes.

Propina

• Si tiene varios préstamos estudiantiles, a menudo pueden consolidarse en un solo préstamo con un solo pago mensual más bajo. Esta puede ser una mejor opción que consolidar los préstamos estudiantiles con una hipoteca a 30 años. Puede usar el dinero que ahorra para pagar sus préstamos más rápido.

Advertencia

• Asegúrese de tener algo de capital sobrante una vez que se consolidan los préstamos estudiantiles. Si el valor de su propiedad disminuye, puede terminar debiendo más en una casa de lo que vale. Esto podría dificultar la venta o refinanciación de la vivienda hasta que se recupere el valor de su propiedad.

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