Prevención de ejecución hipotecaria para veteranos

El Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. Aconseja a los prestatarios que tienen problemas para cumplir con su obligación hipotecaria mensual comunicarse con su prestamista de inmediato. Explique su situación y solicite que el prestamista lo ayude a determinar un plan de pago para cualquier pago perdido y ofrezca orientación sobre cómo puede evitar la ejecución hipotecaria. Si tiene graves problemas financieros y siente que puede perder su hogar, el VA ofrece varios programas para ayudar a evitar la ejecución hipotecaria y posiblemente retener el hogar. El VA advierte a los prestatarios a actuar rápidamente, a la primera señal de problemas.

Venta de compromiso

El VA llama a su programa de venta corta la venta de compromiso. Aunque los dos son similares en muchos aspectos, existen varias diferencias significativas. Primero, cuando sacó la hipoteca, el VA le garantizó al prestamista que, en caso de incumplimiento, recibirá la cantidad total adeudada del préstamo, no una cantidad en corto después de que se complete una venta corta. El VA también ofrece al veterano $ 1,500 en asistencia de reubicación al finalizar la venta de compromiso. Para calificar para una venta de compromiso, el veterano debe estar pasando por una dificultad considerable. Estos incluyen gastos médicos importantes, la muerte de un cónyuge, la pérdida total o parcial de sus ingresos y un cambio permanente de estación si el prestatario se encuentra en servicio militar activo.

Préstamo de refinanciación para reducción de tasas de interés

Si un veterano desea retener el hogar pero tiene problemas para pagarlo, el VA ofrece un préstamo de refinanciamiento simplificado conocido como el Préstamo de refinanciamiento para reducción de tasas de interés (IRRRL). Como su nombre lo indica, este préstamo reduce el pago mensual de la hipoteca del veterano al refinanciar el préstamo a una tasa más baja. La belleza de este préstamo es que no se requiere informe de crédito o evaluación. Aunque se le prohíbe al veterano recibir devolución de efectivo de un IRRRL, los costos de cierre pueden incluirse en el préstamo.

Modificación de Préstamo

Una modificación de préstamo implica ajustar el préstamo al agregar la cantidad de dinero que el veterano está en mora al saldo del préstamo, y ya sea bajando la tasa de interés, cambiando el calendario de pago o una combinación de los dos. La modificación de préstamo ideal dará como resultado una reducción en el pago mensual de la hipoteca. Muchos prestamistas, sin embargo, aumentan la tasa de interés actual del prestatario, pero requieren la aprobación del VA si ese aumento asciende a más de 1 punto porcentual por encima de la tasa actual del veterano. Hable con su prestamista sobre la posibilidad de realizar una modificación de préstamo.

Asistencia de Préstamo Convencional

Los veteranos con préstamos convencionales pueden refinanciar en un préstamo de VA, gracias a que el presidente Bush promulgó la Ley de Mejoramiento de Beneficios para Veteranos de 2008. Este programa es ideal para prestatarios con hipotecas subprime de alta tasa y les permite refinanciar en un préstamo de VA de bajo costo por hasta el 100 por ciento del valor de la casa. Según el lugar donde se encuentre la casa, el monto máximo del préstamo es de $ 729,750. Para determinar si califica para este préstamo, comuníquese con un especialista en préstamos VA al 877-827-3702.

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