Ayuda estatal para detener la ejecución hipotecaria

Pocos propietarios creen que terminarán buscando ayuda estatal para detener la ejecución hipotecaria. A partir de principios de 2013, sin embargo, California lideró el país en las presentaciones de ejecuciones hipotecarias. Una combinación de programas de prevención de ejecución hipotecaria y legislación a nivel estatal y nacional han ayudado a desacelerar la actividad de ejecución hipotecaria en California. Los prestatarios con dificultades financieras pueden obtener ayuda con problemas hipotecarios de agencias sin fines de lucro, abogados y sus prestamistas, dependiendo de sus circunstancias particulares.

Legislación de California

La Declaración de Derechos del Propietario entró en vigencia en California el 1 de enero de 2013. Brinda a los prestatarios protecciones adicionales de ejecuciones hipotecarias y mejores oportunidades para obtener alternativas de ejecuciones hipotecarias. La ley prohíbe el doble seguimiento, la práctica en la que los prestamistas o los administradores proceden a la ejecución hipotecaria mientras el prestatario intenta modificar su préstamo. Los prestamistas no pueden iniciar o continuar una ejecución hipotecaria hasta que revisen y respondan a la solicitud de modificación o apelación de decisión del prestatario. La Carta de Derechos les otorga a los prestatarios el derecho de demandar a los prestamistas por violar la ley. También requiere que los prestamistas brinden un único punto de contacto para el prestatario durante todo el proceso de preparación.

Programa Nacional

Aunque California no tiene su propio programa de mediación de ejecución hipotecaria en todo el estado, los californianos pueden buscar ayuda a través de la iniciativa Making Home Affordable del gobierno federal. Más de 100 prestamistas de todo el país participan en el programa, lo que agiliza las pautas y el procesamiento de las opciones de prevención de ejecuciones hipotecarias, como el refinanciamiento, la modificación de préstamos, la venta en descubierto y la escritura en lugar de acciones. En una venta corta, el prestatario vende su casa por menos del monto adeudado, en una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria, firma el título de propiedad ante el prestamista y evita la ejecución hipotecaria.

Servicio militar

Muchos propietarios de viviendas en California tienen vínculos militares, ya sea como prestatarios de préstamos respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) o como miembros del servicio activo. La Ley de socorro civil de los miembros del servicio protege al personal en servicio activo de la ejecución hipotecaria cuando se ordena al servicio activo. A partir de 2013, tienen derecho a un período de gracia de 3 meses durante el cual el prestamista no puede embargar su casa por falta de pago. A partir de entonces, el prestamista debe probar que el servicio activo del prestatario no afectó su capacidad para cumplir con la obligación hipotecaria a fin de proceder con la ejecución hipotecaria. Los prestatarios de VA pueden solicitar asistencia adicional de los técnicos de préstamos para ayudar a lidiar con sus prestamistas. Deben contactarse con el Centro de Préstamos VA para California, que se encuentra en Phoenix, Arizona.

Consideraciones

Los prestamistas deben ponerse en contacto con usted en persona o por teléfono una vez que haya perdido un pago para explorar sus opciones. No pueden iniciar la ejecución hipotecaria durante al menos 30 días después de hacer contacto. Puede elegir tener una reunión de seguimiento con el prestamista dentro de los 14 días posteriores al contacto para analizar sus opciones. También puede designar a una agencia, abogado o consejero certificado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) para analizar las opciones con el prestamista en su nombre.

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