Asistencia para propietarios de viviendas que enfrentan ejecuciones hipotecarias

Si enfrenta una ejecución hipotecaria, de ninguna manera está solo. Miles de propietarios en los Estados Unidos enfrentan el mismo problema. La buena noticia es que hay ayuda disponible. Existen agencias federales, estatales y sin fines de lucro para brindarle el asesoramiento y la ayuda financiera que necesita. Esto no significa que se pueden evitar todas las ejecuciones hipotecarias, pero es posible que pueda evitar las suyas. Actúa rápido. Incluso si no puede guardar su casa, existen alternativas que pueden protegerlo de algunas de las consecuencias financieras, impositivas y legales negativas de una ejecución hipotecaria.

Educación

Saber qué programas de asistencia hipotecaria están disponibles para usted, cómo solicitarlos, cómo negociar los términos con su prestamista y los efectos de los métodos de evasión hipotecaria puede significar la diferencia entre perder su casa y salvarla. Según un informe de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, casi el 60 por ciento de las ejecuciones hipotecarias en Carolina del Norte se producen a los prestatarios con buen crédito, la mayoría de los cuales probablemente habría calificado para programas de asistencia hipotecaria. Suponiendo que otros estados tengan estadísticas similares, la educación hipotecaria puede ayudar mucho a evitar ejecuciones hipotecarias. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) ciertamente se siente de esta manera. HUD subsidia a las agencias de asesoría de vivienda en todo Estados Unidos, por lo que los prestatarios con dificultades pueden obtener asesoramiento profesional gratuito (o de bajo costo).

El gran plan

El principal proveedor de asistencia para propietarios de viviendas que enfrentan ejecuciones hipotecarias es el Plan Making Home Affordable del Departamento del Tesoro. Este plan incluye cuatro programas: el Programa de Modificación de Vivienda Asequible, el Programa de Refinanciamiento de Vivienda Asequible, el Programa de Modificación del Segundo Gravamen y las Alternativas de Ejecución Hipotecaria Asequibles. Averigüe qué programa puede ayudarlo mejor llamando al (888) 995-HOPE o visitando el sitio web oficial del Plan (ver Recursos).

Asistencia legal

Las ejecuciones hipotecarias son procedimientos legales complicados. El asesoramiento legal experto puede marcar la diferencia cuando se trata de un prestamista. Hay decenas de agencias de asistencia legal que brindan asistencia legal gratuita o de bajo costo a los propietarios que enfrentan ejecuciones hipotecarias. En California, por ejemplo, el Departamento de Asuntos del Consumidor proporciona una lista actualizada de agencias de ayuda legal por estado. Solo el condado de San Francisco tiene tres instituciones de asistencia legal dispuestas a ayudar a los prestatarios de bajos ingresos (ver Recursos).

Alivio del impuesto a la ejecución hipotecaria

Los impuestos pueden ser lo último en la mente de los prestatarios que enfrentan una ejecución hipotecaria. Desafortunadamente, debe estar a la vanguardia. El IRS considera la reducción de la deuda por un prestamista como un ingreso imponible. Esto se refiere a los prestatarios cuya ejecución hipotecaria o alternativa de ejecución hipotecaria (principalmente ventas en corto y escrituras en lugar de ejecución hipotecaria) el precio de venta no cubre el saldo pendiente de la hipoteca. Eso describe la mayoría de las ejecuciones hipotecarias. Afortunadamente, la Ley de Alivio de la Deuda del Perdón Hipotecario de 2007 permite a los prestatarios excluir este "ingreso" si la propiedad es su residencia principal.

Conceptos erróneos

Los conceptos erróneos y los mitos urbanos pueden hacer que los propietarios que enfrentan ejecuciones hipotecarias tomen malas decisiones o ignoren las oportunidades para buscar ayuda. Por ejemplo, muchos prestatarios sienten que su prestamista quiere ejecutarlos. En realidad, los prestamistas intentan evitar las ejecuciones hipotecarias porque son costosas y requieren mucho tiempo. Solo ejecutan la hipoteca como último recurso cuando los prestatarios morosos no pueden pagar sus hipotecas. Otro error común es subestimar la gravedad de la delincuencia. En algunos estados, como California, la línea de tiempo de un pago omitido a una ejecución hipotecaria suele ser solo de cuatro meses. Los prestatarios deben buscar ayuda antes de perder un solo pago, cuando es más fácil proporcionar ayuda y hay más opciones disponibles.

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