Cómo evitar que los prestamistas hipotecarios tomen una casa

Cuando se atrasa en una hipoteca, el prestamista tiene derecho a recuperar la casa. En California, la mayoría de los prestamistas optan por eludir el tribunal y ejecutar de forma no judicial. Si su vivienda se ejecuta hipotecaria de manera no judicial, la ausencia de un período de redención lo libera de pagar el saldo no pagado después de la venta de la ejecución hipotecaria. No importa qué método de ejecución hipotecaria persiga su prestamista, hay asistencia disponible para ayudar a detener el proceso y salvar su hogar.

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Comuníquese con el prestamista. Aunque es posible que no quiera enfrentar la posibilidad de una ejecución hipotecaria, siempre es mejor abordar el problema de inmediato. Explique la razón por la que está luchando para pagar su hipoteca. Pregúntele al prestamista qué opciones están disponibles para mantenerlo en el hogar. Cuando sufre una dificultad temporal, puede convencer al prestamista de que suspenda los pagos durante unos meses mediante una indulgencia. En la mayoría de los casos, le conviene al prestamista trabajar con el propietario para evitar la ejecución hipotecaria.

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Quédate en casa No tiene que mudarse de la casa durante la ejecución hipotecaria. Si abandona el hogar, no es elegible para la mayoría de los programas de asistencia hipotecaria.

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Solicite ayuda a través del programa federal Making Home Affordable. Varios programas separados están diseñados para ayudar a los prestatarios en varias etapas de ejecución hipotecaria. Si tiene dificultades, pero aún está al día con el préstamo, considere refinanciar a través del Programa de refinanciación asequible. El Programa de Modificación Home Affordable puede reducir su pago mensual si está atrasado en la hipoteca.

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Explore los programas estatales. La Agencia de Financiamiento de Viviendas de California estableció Keep Your Home California para ayudar a enfrentar la crisis de ejecuciones hipotecarias. A través del programa, los propietarios pueden recibir la asistencia necesaria para evitar quedarse atrás o presentar una corriente de préstamo moroso.

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Busca ayuda legal. Los hogares de bajos ingresos pueden calificar para obtener asesoría legal gratuita y representación a través de una organización de asistencia legal. Los abogados pro bono ofrecen voluntariamente sus servicios para ayudar a la comunidad. El Programa de Servicios Legales Voluntarios de la Asociación de Abogados de San Francisco presta servicios en el Área de la Bahía. Puede encontrar organizaciones adicionales de ayuda legal contactando al Colegio de Abogados de California o al HUD.

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Archivo quiebra. Al presentar una bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 13, la ejecución hipotecaria se pospone inmediatamente. Se emite una suspensión automática para detener la actividad de cobro hasta que se complete el caso de quiebra. La bancarrota del Capítulo 7 libera toda responsabilidad, pero no puede quedarse con el hogar. Si puede permitirse volver a realizar el pago de su hipoteca, explore la bancarrota del Capítulo 13 como una forma de reestructurar su deuda y conservarla. La bancarrota tiene graves consecuencias crediticias y debe usarse como último recurso.

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