¿Qué es la mitigación de ejecución hipotecaria?

Cuando los propietarios se retrasan en los pagos de su hipoteca, los bancos pueden iniciar el proceso de ejecución hipotecaria. Lamentablemente, más del 30 por ciento de las ejecuciones hipotecarias se relacionan con la pérdida de empleos y el 25 por ciento con problemas de salud, sin embargo, ahora existen programas de mitigación de ejecuciones hipotecarias que equipan al propietario con información y recursos fundamentales. Con la mitigación de ejecución hipotecaria, el propietario puede revertir el proceso de ejecución hipotecaria y salvar su casa de la incautación.

Principios

Aunque siempre han existido programas para ayudar a los propietarios a evitar la ejecución hipotecaria, la mayoría de los servicios de mitigación nacionales y estatales comenzaron en respuesta a la crisis de vivienda de 2007. Durante esta recesión, decenas de miles de propietarios dejaron de pagar sus préstamos. Los gobiernos federal y estatal respondieron con el Programa Nacional de Asesoramiento sobre Mitigación de Ejecución Hipotecaria (NFMC, por sus siglas en inglés). Financiado por el Congreso, este programa ofrece servicios gratuitos de asesoramiento a los propietarios y los ayuda con las negociaciones con los prestamistas. Otros programas pronto establecieron una mayor estabilidad económica y, aunque la crisis de la vivienda de 2007 se resolvió rápidamente, estas oportunidades permanecieron disponibles para los propietarios.

Agencias

Aunque el Programa Nacional de Asesoramiento sobre Mitigación de Ejecución Hipotecaria sigue siendo el programa de mitigación más confiable y más usado, otros programas están disponibles para los propietarios. La mayoría de los estados tienen algún tipo de recurso de mitigación de ejecución hipotecaria: la Iniciativa de Asesoramiento sobre Mitigación de Ejecución Hipotecaria, por ejemplo, tiene más de 50 ubicaciones en todo Pennsylvania que ayudan a los propietarios de viviendas de Pennsylvania a salvar sus hogares. Además, las agencias privadas (que reciben algunos fondos NFMCP) ofrecen mitigación de ejecución hipotecaria. Entre los cientos de agencias se encuentran CAMBA Inc., ClearPoint Financial Solutions, Affordable Housing Partnership, GreenPath Inc. y Community Housing Works. Por lo general, los prestamistas trabajan voluntariamente con los propietarios, y pueden detener los procedimientos de ejecución hipotecaria cuando comienzas un programa NFMC o un programa similar.

Servicios

Un consejero de mitigación de ejecución hipotecaria va a trabajar para el propietario. Los consejeros a menudo negocian una modificación de la hipoteca para reducir el pago mensual. En promedio, los consejeros ahorran a los propietarios más de $ 175 por mes a través de modificaciones de préstamos. El enfoque principal de la mitigación de ejecuciones hipotecarias involucra asesoría financiera. Los oficiales financieros capacitados estudian los casos de ejecución hipotecaria de forma individual. Estos oficiales revisan los ingresos de los propietarios, las deudas y las facturas mensuales. Luego, todas las opciones disponibles se discuten con el propietario. Dado que más del 60 por ciento de los propietarios desconocen los servicios de mitigación que ofrecen los prestamistas, el asesoramiento por sí solo puede evitar que las personas pierdan sus hogares.

Cualificaciones Información del contacto

Cualquiera puede buscar servicios de asesoramiento para la mitigación de ejecuciones hipotecarias. Entonces no se necesitan calificaciones. Sin embargo, para someterse a una remodelación o refinanciación de hipotecas gratuitas, los propietarios deben presentar una solicitud. Un consejero guía a los propietarios a través del proceso de solicitud, y luego lo envía a un administrador para su aprobación. El administrador evalúa la relación deuda-ingreso del propietario de la vivienda, el estado actual de la hipoteca y otros factores. Si el administrador lo aprueba, comienza el proceso de refinanciamiento. Para programar una cita con un asesor de mitigación de ejecución hipotecaria, comuníquese con un proveedor local de servicios financieros. Trate de seguir con las agencias financiadas por el gobierno, ya que resultan más confiables y asequibles. Para encontrar una agencia de asesoramiento local, vaya a findaforeclosurecounselor.org. Puede llamar al 202-220-6314 o enviar un correo electrónico a [email protected] para obtener más información sobre el Programa Nacional de Asesoramiento sobre Mitigación de Ejecución Hipotecaria.

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