¿Puede un banco ejecutar una ejecución hipotecaria si el valor de la propiedad disminuye?

El colapso del mercado de la vivienda de 2007 provocó caídas en el valor de la propiedad para millones de propietarios. De hecho, algunos propietarios poseen propiedades valoradas en miles de dólares menos de lo que deben en sus préstamos hipotecarios. Naturalmente, cuando tiene una casa que vale menos de lo que debe, comienza a preguntarse qué podría hacer su prestamista al respecto, incluida la ejecución hipotecaria. Afortunadamente, los prestamistas no ejecutarán su hipoteca si su casa vale menos de lo que debe, principalmente porque les cuesta mucho dinero.

Hipotecas subacuáticas

Las hipotecas garantizadas por propiedades que valen menos de lo que se adeuda en esos préstamos se conocen de diversas formas como "hipotecas subacuáticas" o "propiedades subacuáticas". Un prestamista con una hipoteca subacuática tiene un problema, pero es solo el problema del prestamista. Las hipotecas subacuáticas de un prestamista se incluyen en su balance general como "patrimonio negativo", lo que afecta su propia salud financiera. Además, aparte de las cláusulas específicas de préstamos hipotecarios relacionadas con los incumplimientos y las ventas o la transferencia de propiedades, los prestamistas no pueden simplemente ejecutar de forma aleatoria las hipotecas subacuáticas.

Costos de Ejecución Hipotecaria

El costo promedio de un prestamista para ejecutar una casa es de $ 50,000, de los cuales $ 40,000 son en efectivo. Agregue el costo de ejecución hipotecaria de $ 50,000 de un prestamista a la pérdida que implicaría vender una propiedad devaluada y sus costos son significativos. De hecho, si los prestamistas se dedican a la ejecución hipotecaria de propiedades con hipotecas subacuáticas, se ahogarían en un mar de tinta roja. En realidad, los prestamistas generalmente tratan de hacer lo que sea razonablemente posible para evitar la ejecución hipotecaria de cualquier propiedad, y mucho menos de una propiedad subacuática.

Ejecución de ejecuciones hipotecarias

Según RealtyTrac, más de 1.52 millones de hogares fueron embargados y en venta a partir de septiembre de 2012, con muchos más sentados en "inventarios de fantasmas". En bienes raíces, los inventarios de fantasmas son casas embargadas que aún no están a la venta, así como aquellas que esperan fechas de venta. En otras palabras, la oferta de hogares supera a la demanda disponible para ellos en muchos mercados. Los prestamistas no quieren más viviendas ejecutadas, especialmente si han perdido valor, pero sus propietarios están pagando fielmente sus hipotecas.

Reducción de saldos hipotecarios

Los gigantes hipotecarios Fannie Mae y Freddie Mac en realidad poseen alrededor del 60 por ciento de todas las hipotecas de los EE. UU. Fannie y Freddie participan en programas para ayudar a los propietarios de viviendas bajo el agua a reducir o refinanciar sus saldos de hipoteca, lo que reduce los pagos de la hipoteca. Por ejemplo, el programa Making Home Affordable del gobierno federal ofrece programas de modificación y refinanciación de préstamos hipotecarios propiedad de Fannie y Freddie. Muchos prestamistas privados participan en Hope Now, que también busca ayudar a que sus propios propietarios subacuáticos reduzcan los saldos de las hipotecas.

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