Directrices de hipoteca ltv del 80 por ciento

Una relación de préstamo hipotecario a valor, o LTV, representa la relación entre el saldo de un préstamo hipotecario y el valor de una vivienda. Un 80% de LTV se considera estándar y deseable a los ojos de los prestamistas, y por lo tanto produce la mejor tasa de interés, los términos del préstamo y las pautas de calificación para los prestatarios. Los prestamistas ajustan las pautas de calificación cuando su LTV excede el 80 por ciento porque la tasa de incumplimiento aumenta con tales préstamos de alto LTV. Los prestamistas hipotecarios convencionales se especializan en el financiamiento de LTV del 80 por ciento.

Pautas Mínimas de Préstamo Convencional

Debe cumplir con las pautas mínimas de calificación del prestamista, que generalmente incluyen el uso de no más del 38 por ciento de sus ingresos antes de impuestos para pagar su hipoteca y todas las demás obligaciones recurrentes. Las pautas convencionales sobre préstamos de LTV del 80 por ciento generalmente requieren un puntaje de crédito de 740. También requieren suficientes activos para cubrir el pago inicial, y dos años de ingresos y empleos estables y verificables. Debido a que un préstamo de LTV del 80 por ciento presenta un riesgo reducido, aún puede calificar si sus puntajes de ingresos, activos o crédito no cumplen con estas pautas de referencia. En general, cuanto menor es el LTV, más tolerante y flexible son las pautas.

Comprar con LTV del 80 por ciento

Necesita un pago inicial del 20 por ciento para obtener un préstamo de LTV del 80 por ciento al comprar una casa. Los prestamistas pueden ofrecer pautas de calificación más flexibles y términos de pago cuando pone un 20 por ciento en la compra de una vivienda porque consideran que es menos probable que incumpla cuando está fuertemente invertido. Su hogar también debe cumplir con los estándares mínimos de valor y condición. El prestamista contrata a un tasador para evaluar la casa y estimar su valor. El valor tasado sirve como base para el LTV y el monto de su pago inicial.

Refinanciamiento de LTV del 80 por ciento

Una transacción de refinanciamiento paga su préstamo hipotecario actual con los ingresos de un nuevo préstamo. Los prestamistas requieren una tasación de la casa en la mayoría de las refinanciaciones para determinar si usted tiene suficiente capital, la diferencia entre el valor de su vivienda y la deuda hipotecaria. Usted tiene la mayoría de las opciones de refinanciamiento disponibles con un LTV del 80 por ciento o menos. Una refinanciación LTV del 80 por ciento significa que tiene al menos 20 por ciento de capital restante después de pagar la hipoteca anterior y refinanciar los costos de cierre. Además de la equidad del 20 por ciento, debe cumplir con las pautas de ingresos y crédito similares a las de una compra de LTV del 80 por ciento.

Préstamos más arriesgados requieren menor LTV

Los prestamistas colocan límites de LTV más estrictos y pautas que califican en negocios más riesgosos, como inversiones y refinanciaciones y compras de propiedades de unidades múltiples. Las transacciones que implican un crédito despectivo grave, como quiebras o ejecuciones hipotecarias recientes, y refinanciaciones de retiro de efectivo, que le permiten aprovechar el capital de su casa, también tienen límites de LTV más bajos. Las propiedades de inversión y de tres a cuatro unidades, por ejemplo, generalmente tienen un límite de LTV del 75 por ciento. Esto significa que un inversor necesitaría un 25 por ciento de descuento para comprar o un 25 por ciento de capital para refinanciar. Los prestatarios con mal crédito por debajo de los 600 pueden necesitar préstamos de prestamistas de "dinero duro". Estos préstamos tienen límites de LTV de 50 por ciento o 70 por ciento y tasas de interés más altas que las del mercado.

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