¿Qué sucede cuando se paga una hipoteca?

Su día tan esperado está llegando: el pago final de su hipoteca. Está a punto de tener su casa libre de toda deuda y mejorar su situación financiera con una importante mejora en su flujo de efectivo. Para que esta transacción sea oficial, usted y su prestamista deben tomar algunas medidas importantes.

Nota hipotecaria y escritura fiduciaria

Cuando el préstamo hipotecario se paga en su totalidad, el prestamista debe cancelar y devolver el pagaré hipotecario que firmó cuando sacó el préstamo. Esto demuestra que ha cumplido con los términos del préstamo y que ya no le debe dinero al prestamista. También puede recibir la escritura de fideicomiso cancelada, que aseguró su préstamo con el título de su casa, y que transmite la casa a un prestamista si el prestatario incumple. No todas las compañías hipotecarias siguen el mismo procedimiento, y es posible que algunas no le proporcionen ninguna documentación.

Liberación de gravamen

El prestamista debe notificar al registrador del condado o de la ciudad que ha cancelado el gravamen hipotecario sobre su propiedad. Esto se hace con una Liberación de Escritura de Fideicomiso, o Satisfacción de la Hipoteca, que libera legalmente su propiedad de cualquier reclamo por parte del prestamista. Es una buena idea solicitar una copia certificada de este documento en la oficina del registrador si el prestamista no le proporciona uno. Si el prestamista no tiene el lanzamiento grabado, debe hacerlo usted mismo llevando la nota cancelada y la escritura de fideicomiso a la oficina del registrador.

Seguro para propietarios de casas

Debe tomar unos pasos por su cuenta cuando el préstamo se pague. Póngase en contacto con la compañía de seguros del propietario para que elimine al prestamista de la póliza. Dado que el prestamista ya no tiene ningún derecho sobre la casa, no debería tener el derecho legal a ningún pago de seguro en caso de incendio u otro daño. Si no elimina el nombre del prestamista de la póliza, llenar y cobrar un reclamo de seguro puede ser complicado. Si tiene una cuenta de depósito en garantía configurada, tendrá que comenzar a realizar los pagos del seguro y del impuesto a la propiedad por su cuenta.

Pago o refinanciamiento

Asegúrese de que la hipoteca cancelada se incluya en su informe de crédito. Es posible que su compañía hipotecaria no complete necesariamente esta acción esencial por sí misma. Finalmente, considere una refinanciación en lugar de un pago, si se le presenta esta opción. Aunque tiene varias formas de planificar una amortización anticipada de su hipoteca, no todos los asesores financieros creen que este es su mejor movimiento. Si tiene muchas deudas con intereses altos, desde este punto de vista, es más inteligente refinanciar su casa a una tasa de interés más baja, si es posible, y usar los ahorros para atacar las cuentas de tarjetas de crédito y otros préstamos a plazos con una tasa de interés más alta. Además, al pagar una hipoteca por completo, usted pierde la deducción del impuesto a la hipoteca que reduce aún más el costo del préstamo en una vivienda.

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