Comprar un seguro de vida hipotecario del prestamista contra comprar directamente

Un préstamo hipotecario es uno de los compromisos financieros más grandes que la mayoría de la gente hará. Desafortunadamente, si usted es dueño de una casa y su hipoteca y de repente fallece, podría ser ejecutada si sus herederos no pueden pagar la deuda. Sin embargo, el seguro de vida hipotecario que pagará sus préstamos a su muerte está disponible para los propietarios. En general, las compañías hipotecarias y los prestamistas venden seguros de vida hipotecarios y también están disponibles directamente de algunas aseguradoras, aunque los costos varían ampliamente.

Seguro de vida hipotecario del prestamista

El seguro de vida hipotecario vendido por los prestamistas es similar a otras formas de seguro de vida, y los beneficiarios de tales pólizas suelen ser los prestamistas que los venden. Además, las primas de su póliza de seguro de vida hipotecario generalmente se incluyen en su préstamo hipotecario, lo que aumenta los cargos financieros totales de su préstamo. Además, su seguro de vida hipotecario se queda con la hipoteca que tiene en su casa, lo que significa que no es transferible. En comparación con una póliza de seguro de vida a término, la póliza de seguro de vida hipotecario de un prestamista a veces puede ser el doble de costosa.

Seguro de vida hipotecario de la aseguradora

Algunas aseguradoras privadas también ofrecen seguros de vida hipotecarios a un costo relativamente bajo. State Farm, por ejemplo, ofrece pólizas de seguro de vida hipotecario a 15 y 30 años. Las ofertas de seguro de vida hipotecario de una aseguradora privada generalmente le permiten designar un beneficiario, como su cónyuge. Sin embargo, puede haber restricciones de edad en las ofertas de seguro de vida hipotecario de una aseguradora privada. Por ejemplo, la póliza de seguro de vida hipotecario de State Farm en una hipoteca a 30 años establece la edad mínima del titular de la póliza en 20 años y su máximo en 45 años.

Seguro de término de vida

Las pólizas de seguro de vida a término estándar también pagan beneficios a los beneficiarios designados durante el plazo especificado. Las pólizas de seguro de vida a término tienen una amplia variedad de plazos y muchos niveles de pago diferentes, generalmente con pagos de primas fijos. Por ejemplo, puede seleccionar un seguro de vida a término de 15 años pagando a su esposa $ 500,000 a su muerte. Dependiendo de su edad, salud y cualquier hábito, como fumar, las primas mensuales de una póliza de seguro de vida pueden ser bastante bajas en comparación con el seguro de vida hipotecario del prestamista.

Ventajas del seguro de vida hipotecario

Un beneficio del seguro de vida hipotecario es que sus pagos están incluidos en los pagos de su hipoteca, lo que facilita su mantenimiento. Además, las pólizas de seguro de vida hipotecario a veces son menos costosas que el seguro de vida a término. Si usted es propietario de una vivienda y fumador u obeso, una póliza de seguro de vida a término estándar podría ser más costosa que el seguro de vida hipotecario del prestamista. El seguro de vida hipotecario del prestamista también es a veces la única opción para los propietarios con hipotecas y problemas de salud, como diabetes o presión arterial alta.

Decidir sobre el seguro

Antes de agregar cualquier tipo de seguro de vida hipotecario a su préstamo hipotecario, tómese el tiempo para comprar aseguradoras privadas para productos comparables. Si ha encontrado una aseguradora privada que ofrece un seguro de vida hipotecario, compárela también con un producto de seguro de vida a plazo estándar. Si la selección de su propio beneficiario cuando utiliza el seguro de vida hipotecario es importante, la versión de una aseguradora privada puede funcionar mejor. Si no puede obtener un seguro de vida económico o un seguro de vida en absoluto, considere seleccionar el producto de seguro de vida hipotecario de su prestamista.

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