Cómo financiar una remodelación de una casa

Una remodelación del hogar requiere una planificación financiera cuidadosa para evitar verse envuelto en un desorden monetario que podría haber evitado con un poco de previsión. Los préstamos bancarios son una opción para acceder a los fondos necesarios para remodelar una casa, pero dependiendo de su situación financiera, el alcance de la remodelación y el cronograma para completar el trabajo, es una buena idea considerar la mejor opción para financiar una remodelación basado en la situación en cuestión.

Evaluar la situación

Piense en todo el proyecto de remodelación y cuánto costará. Para las adiciones, descubra el costo promedio por pie cuadrado en su área y úselo como guía. O investigue un poco para determinar el costo promedio de una remodelación similar. Siempre es una buena idea incorporar una contingencia en su presupuesto, ya que el trabajo de remodelación puede enfrentar eventos imprevistos. Una buena regla empírica es agregar 15 por ciento a 20 por ciento sobre el presupuesto. Se puede usar un cojín más pequeño para que un contratista haga el trabajo. Para proyectos de bricolaje, considere un colchón más grande, dependiendo de su nivel de experiencia de remodelación. Considere la línea de tiempo para el proyecto. Piense cuándo debe comenzar el trabajo de remodelación y qué tan rápido se hará. Esos factores pueden afectar el tipo de financiamiento que mejor funciona para el proyecto de remodelación.

Préstamos para considerar

Para una remodelación de un hogar, las opciones de préstamo son amplias. Pueden provenir de instituciones bancarias, uniones de crédito o corredores. El tipo de préstamo que mejor se ajuste puede depender de su puntaje crediticio. Idealmente, el mejor préstamo tiene la tasa de interés más baja, lo que le permite pagar la cantidad más baja. Un préstamo tal como uno asegurado por la Administración Federal de Vivienda (FHA) o la Administración de Veteranos (VA) tendría una tasa de interés más baja y requeriría un puntaje de crédito A para calificar. Un préstamo de Título 1 le permite a un propietario pedir prestado hasta $ 25,000 por un plazo de hasta 20 años en una residencia unifamiliar. El programa FHA 203 (k) le permite al prestatario obtener un préstamo de tasa de interés fijo o ajustable a largo plazo, y es apropiado para hogares unifamiliares con vivienda superior.

Línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda versus préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda

Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) de un prestamista le permite al prestatario obtener una cierta cantidad de fondos. El interés solo se aplica a los fondos prestados. Para una gran cantidad de remodelaciones de casas, un HELOC es apropiado porque le permite usar el valor líquido de la vivienda como un préstamo y los pagos de intereses son deducibles en su impuesto federal sobre la renta. Puede usar los fondos según sea necesario, lo que lo hace ideal para un proyecto que tarda varios meses o más en completarse. Un préstamo con garantía hipotecaria es lo mismo que una hipoteca, pero no tiene costos de cierre. Al considerar si opta por un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria, utilice el préstamo con garantía hipotecaria para una remodelación simple que pagará en su totalidad después de la finalización, como una ampliación de valla o ventana. Para proyectos más complejos que pueden involucrar más imprevistos, como agregar una segunda historia en un garaje, el HELOC tendría la ventaja de la flexibilidad.

Otras opciones

Considere otras opciones cuando un préstamo o una línea de crédito no está disponible. Utilice el crédito como una opción para financiar cuando la flexibilidad es una necesidad o el proyecto es pequeño. Para trabajos más pequeños, solo unos pocos cientos de dólares en costo, usando una tarjeta de crédito sería apropiado. El efectivo es la mejor manera de pagar por un proyecto de remodelación si hay fondos disponibles o puede planificar lo suficiente para ahorrar la cantidad necesaria. La advertencia a considerar es si el dinero potencial obtenido a través de intereses y otras inversiones versus la tasa de interés cobrada por el préstamo de dinero haría que el endeudamiento fuera menos que óptimo. Pedir prestado de una 401 (k) es una alternativa porque no hay verificación de crédito y las tasas de interés son bajas. Sin embargo, dejar a un empleador después de tomar prestado el 401 (k) significa el reembolso total del préstamo o el pago de multas. Préstamos contra el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida es otra opción que no implica una verificación de crédito. En caso de que el prestatario fallezca antes del reembolso, el pago a la familia disminuye. Tomar un préstamo de margen de una cartera de acciones es otra forma de asegurar fondos sin una verificación de crédito. El porcentaje del valor de la cartera tomado en préstamo no debe ser mayor al 50 por ciento porque es posible que el valor de la cartera pueda caer, forzando la venta de acciones en acciones.

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