¿Qué es el seguro de riesgos en mi pago de hipoteca?

El seguro de riesgos protege al propietario de una vivienda contra los costos de daños por incendio, vandalismo, humo y otras causas. Cuando saque una hipoteca, el prestamista le pedirá que contrate un seguro contra riesgos para proteger su inversión: muchos prestamistas incorporarán el pago del seguro en su pago hipotecario mensual.

Seguro contra riesgos

El seguro contra riesgos no es sinónimo de seguro para propietarios, ya que solo cubre el daño físico. El seguro para propietarios generalmente incluye protección de responsabilidad civil y seguro contra riesgos. El seguro contra riesgos solo puede proteger contra daños específicamente designados, o puede cubrir todas las formas de daños excepto aquellos específicamente excluidos.

Protección extra

Es posible que necesite más cobertura que el seguro de riesgo mínimo requerido por su prestamista. En áreas sujetas a riesgos particulares, por ejemplo, terremotos e incendios forestales en partes de California, es posible que las políticas de riesgo no las protejan a menos que usted pague un monto adicional por un "corredor" en su cobertura. También es posible que desee un seguro adicional para arte, joyas, artículos coleccionables o equipo comercial que no esté cubierto por una política de riesgo regular, dice el sitio web legal de Nolo.

Dificultades

En algunos estados, incluido California, es difícil encontrar un seguro contra riesgos debido a las altas tasas de siniestralidad en el pasado, dice Nolo. También puede resultarle difícil si ha presentado reclamos de peligro anteriormente. El sitio web recomienda que evite presentar reclamos de seguro de riesgos a menos que sea absolutamente necesario, y que realice un contrato para comprar un hogar contingente para poder comprar un seguro.

Cuenta de fideicomiso

Muchos prestamistas se aseguran de que las primas del seguro contra riesgos se paguen al incluir el costo de la prima, junto con los impuestos a la propiedad, en el pago mensual de la hipoteca. Para hacer esto, el prestamista crea una cuenta de depósito en garantía de la cual se pagan las facturas, luego deposita parte de su pago de la hipoteca en la cuenta todos los meses. El sitio web de Mortgage Professor recomienda verificar sus estados de cuenta para asegurarse de que el prestamista esté pagando las cantidades correctas.

Para depositar o no?

Es decisión de su prestamista si se le exige pagar por un seguro contra riesgos con una cuenta de depósito en garantía o no, aunque las leyes federales y algunas estatales limitan la cantidad de dinero que debe depositar en custodia. Algunos propietarios prefieren un prestamista que se encargará de los pagos mensuales, afirma el profesor de hipotecas, mientras que otros prefieren hacer un seguimiento de sus propias facturas. Si tiene una opción, un factor que podría considerar es si ganará intereses en la cuenta. En California, por ejemplo, las cuentas de depósito en garantía no generan intereses a menos que el prestatario solicite lo contrario y cumpla con varias condiciones legales.