¿Cómo puedes refinanciar tu casa?

Refinanciar su casa ofrece muchos beneficios. Puede reducir la tasa de interés del préstamo y disminuir el pago mensual. Algunos programas de refinanciamiento le permiten sacar el capital del hogar para usarlo con otros fines. Puede cambiar el programa de préstamo a un préstamo de tasa fija y evitar los pagos que cambian cada año. Cualquiera sea su razón, conocer el proceso lo protege de los prestamistas que quieren aprovecharse de usted.

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Decida por qué quiere refinanciar. Sepa cuál es su objetivo con el refinanciamiento. No inicie el proceso con la esperanza de reducir su pago. Conozca cuáles son los términos de su préstamo actual y decida cuál debe ser el beneficio mínimo. Si su tasa actual es del 6 por ciento, puede decidir que la nueva tasa sea inferior al 5,5 por ciento para continuar.

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Pídales a sus amigos, familiares y socios de negocios de confianza que le remitan a los oficiales de crédito. Obtenga de tres a cinco oficiales de crédito para contactar. Cuantas más compañías contacte, mejor será la imagen que tendrá de sus opciones de préstamo. Si no puede encontrar suficientes referencias, hable con su banco para obtener una cotización. Otra fuente es su compañía hipotecaria actual.

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Solicite a los oficiales de préstamos que le envíen cotizaciones de su nueva hipoteca por escrito. Asegúrese de que se proporcionen con una estimación de buena fe, o GFE, según lo exige la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces, o RESPA. Esta ley federal requiere que los prestamistas hipotecarios revelen los costos de una hipoteca usando un GFE. Esta forma estandarizada le permitirá comparar los préstamos de manera objetiva.

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Compare las citas usando la sección etiquetada "Uso de la tabla de compras" ubicada en la página tres de GFE. Esta sección permite la comparación de hasta cuatro préstamos simultáneamente. Si prefiere préstamos de tasa fija, elimine todos los préstamos de tasa ajustable, o ARM, o viceversa. Ubique los préstamos con los pagos estimados más bajos.

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Reste el pago estimado de su pago actual. Esto determinará sus ahorros mensuales. Divida las tarifas de liquidación estimadas por los ahorros mensuales. Esto determinará cuántos meses de ahorros se requieren para pagar el refinanciamiento. Si su préstamo requiere una tarifa de liquidación de $ 3,500 y ahorra $ 250 por mes, se necesitan 14 meses para pagar la refinanciación antes de que se realice un ahorro real.

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Estime cuánto tiempo estará en el hogar. Si sabe que estará en el hogar durante cinco años o 60 meses, ahorrará $ 250 por mes durante 46 meses. Ahorrar $ 11,500 en cinco años probablemente valga la pena para refinanciar su casa.

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Negocie con los prestamistas para obtener la mejor hipoteca posible. Use los otros GFE para alentar a los oficiales de crédito a reducir sus tarifas y tarifas. Informar a los oficiales de crédito que hay competencia para su negocio los alienta a bajar sus precios y tasas o arriesgarse a perder su préstamo. Solicite con el prestamista el mejor préstamo para su situación. Trabaja con ese prestamista hasta que se cierre tu préstamo.

Propina

• Regrese a los prestamistas que le ofrecieron programas que no quería y solicite que coticen el programa que desea. Si desea un préstamo con tasa fija a 30 años y le ofrecieron un ARM, permítale que le devuelva el préstamo. Es posible que desee mencionar que está "más interesado en el préstamo de tasa fija ofrecido por otro prestamista" durante la conversación. Esto puede alentar al oficial de préstamos a dar su mejor oferta por adelantado.

Advertencia

• No permita que los oficiales de crédito lo presionen para que pague una tarifa de solicitud. La mayoría de los principales bancos y oficiales de crédito de buena reputación no le cobrarán simplemente para obtener un presupuesto. Al igual que si no le pagaras a alguien que se entrevista para un trabajo, no sientas que debes pagarle al agente de préstamos cuando entrevisten para tener la oportunidad de refinanciar tu casa.

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