Cómo refinanciar un préstamo de solo interés

Los propietarios con préstamos de solo interés tienen pagos más bajos que los propietarios de viviendas con préstamos totalmente amortizados. Este es un beneficio que solo ofrecen préstamos de interés. Su mayor desventaja es que el pago mínimo no reduce el saldo del préstamo cada mes. En las áreas que experimentan un descenso en los precios de la vivienda, un préstamo de solo interés puede crear una situación en la cual la hipoteca del propietario es más que el valor del hogar. Esto puede causar problemas cuando el propietario quiere vender o refinanciar la casa. Para evitar esta situación, es posible que desee refinanciar su préstamo de solo interés.

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Póngase en contacto con varias compañías de originación de hipotecas en su área, incluidos los bancos. Llame al menos a tres compañías, preferiblemente cinco. Obtenga referencias de amigos de confianza y socios comerciales si es posible. Pídales a estas compañías que le envíen un presupuesto de su hipoteca en un formulario de estimación de buena fe (GFE). Otra fuente para una cita es el prestamista actual del préstamo. Asegúrese de solicitar presupuestos para préstamos que se amorticen completamente.

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Determine qué programa de préstamos se ajusta mejor a su situación. Las posibles opciones incluyen préstamos a tasa fija a 30 o 15 años, préstamos con tasa ajustable (ARM) y préstamos ARM híbridos que tienen una tasa fija por un número determinado de años y son ajustables para cada año siguiente. Si prefiere la estabilidad por un período prolongado, elija el préstamo de tasa fija. Si no planea ser propietario de la vivienda por más de cinco años, un ARM o ARM híbrido podría ser una opción más rentable, ya que la tasa de interés será más baja.

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Compare las cotizaciones que ofrecen el programa de préstamo que desea. Use la sección etiquetada "Use the shopping chart" en la tercera página de GFE. Esta sección permite la comparación de hasta cuatro préstamos uno al lado del otro. Busque el préstamo con la mejor combinación de baja tasa de interés y bajos costos de liquidación. Si va a estar en el hogar por más de cinco años, el préstamo con la tasa más baja podría ser el mejor. Si va a estar en el hogar durante cinco años o menos, determine si el ahorro adicional de pago vale las tarifas de liquidación adicionales para las cotizaciones de tasa más baja.

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Negocie con los originadores de préstamos que ofrecen los dos mejores términos. Utilice las cotizaciones como palanca cuando solicite tarifas más bajas y tarifas de liquidación. La Sección A de la GFE proporciona más espacio para la negociación porque esta es la sección que representa los beneficios del originador del préstamo.

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Solicite con el originador de préstamos que le ofrezca la mejor cotización. Trabajar con la institución a través de la fase de solicitud y aprobación. Se le puede pedir que presente documentación que demuestre sus ingresos y activos. Responda a las solicitudes lo antes posible. Esto acelerará la aprobación de su préstamo.

Propina

• Obtenga todas las citas por escrito, no acepte citas verbales. Asegúrese de que los prestamistas proporcionen presupuestos en un GFE y los acompañen con un formulario de veracidad en el préstamo (TIL). Los prestamistas deben proporcionarle presupuestos usando estos documentos, y las nuevas regulaciones hipotecarias hacen que estas cotizaciones sean obligatorias al momento del cierre.

Advertencia

• No pague tarifas de solicitud. Muchos prestamistas no requieren una tarifa de solicitud. Si un prestamista dice que se requiere dicha tarifa, busque otro prestamista para obtener un presupuesto.

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