Cómo solventar financieramente para comprar una casa

Un hogar es la compra más cara que hacen la mayoría de las personas. Aunque puede ser una excelente inversión a largo plazo para un comprador que está listo para asumir la responsabilidad financiera, es una receta para el desastre para los compradores cuyas finanzas son más precarias. La equidad en su hogar y el efectivo disponible para cubrir las reparaciones y las emergencias son las claves para que su inversión sea segura. Por lo tanto, es importante que tenga una base sólida antes de comenzar su búsqueda.

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Revise su informe de crédito para detectar errores y cuentas vencidas y de cobro de las que puede no estar al tanto. Solicite una copia gratuita de un informe de crédito combinado que incluya las tres oficinas de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Siga las instrucciones del informe para disputar información errónea. Póngase en contacto con sus acreedores para hacer arreglos de pago para cuentas vencidas y cobro.

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Crea un presupuesto Haga una lista de todos sus ingresos y todos sus gastos mensuales. Incluya los gastos fijos tales como el alquiler, los pagos con tarjeta de crédito y los servicios públicos. También incluya el dinero que gasta en transporte, comida, ropa y compras discrecionales, como entretenimiento y obsequios. Reste sus gastos totales de sus ingresos. El resto es dinero que puedes usar para apuntalar tus finanzas.

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Investigue el mercado inmobiliario en el lugar donde desea comprar para tener una idea de cuánto necesita gastar en un hogar que satisfaga sus necesidades.

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Use una calculadora de hipotecas en línea para ejecutar varios escenarios diferentes para determinar qué tan grande será el pago inicial que necesitará y para ver cómo el cambio en el monto del pago inicial afecta los pagos de su hipoteca. Aunque existen préstamos que permiten pagos iniciales bajos o nulos, la apuesta más segura es dejar al menos un 20 por ciento.

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Evalúe su capacidad de hacer pagos de hipoteca. Multiplique sus ingresos brutos mensuales por .28 para determinar cuánto puede gastar en el pago de su hipoteca, incluidos los impuestos y los intereses. Multiplique sus ingresos brutos mensuales por .36 para determinar cuánto puede gastar en todos los pagos de crédito combinados, incluida la deuda de la tarjeta de crédito y su hipoteca y otros pagos de préstamos. Estos cálculos lo ayudarán a encontrar su lugar dentro de las pautas de deuda a ingresos.

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Determine cuánto efectivo necesita antes de comprar su casa. Incluya el pago inicial más el 6 por ciento del precio de compra para los costos de cierre.

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Determine cuánto crédito necesita pagar para que el pago de la hipoteca sea asequible.

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Divida el efectivo que queda después de pagar sus gastos mensuales entre los ahorros de su pago inicial y los costos de cierre y pagos para reducir la deuda. Revise su presupuesto regularmente para identificar formas de ahorrar.

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Administre sus ingresos con el término "experimentado y de origen" en mente. Los prestamistas quieren que su efectivo sea "sazonado" -por lo menos hace unos meses- y que se haya originado a partir de una fuente que el prestamista pueda identificar. Deposite cheques completos en su cuenta de cheques para que sus depósitos igualen su salario. Mantenga un registro del dinero de regalo que deposita, así como del dinero que deposita de los ingresos de los artículos que vende. Deposite este último en su totalidad, por lo que los depósitos son iguales a los recibos de venta de los artículos que vendió.

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Establezca una reserva de efectivo después de que haya pagado la deuda suficiente para mantenerse dentro de los lineamientos de 28 por ciento y 36 por ciento de relación deuda-ingresos. El dinero extra disponible lo prepara para emergencias familiares y muestra a los prestamistas hipotecarios que realmente puede permitirse comprar una casa.

Propina

• Obtenga su puntaje FICO de Fair Isaac Corp. varios meses antes de comenzar a comprar una casa. El financiamiento convencional a las mejores tarifas generalmente requiere un puntaje de 740 o superior.

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