Documentos necesarios para la aprobación previa de la hipoteca

La precalificación para un préstamo es bastante simple y generalmente no implica costos ni análisis de su informe de crédito. La aprobación previa es el siguiente paso después de la precalificación. La preaprobación del préstamo requiere más documentación inicial y toma un poco más de tiempo inicialmente que la precalificación del préstamo. Se le solicita que proporcione copias de la documentación de activos e ingresos, así como cualquier otro elemento sobre sus finanzas que el prestamista pueda necesitar para finalizar la decisión de prestar. El agente de bienes raíces de un vendedor entiende que una oferta con un préstamo preaprobado está más avanzada en el proceso de préstamo que un préstamo precalificado, y el agente puede tomar la oferta preaprobada más en serio. A pesar de que debe realizar más trabajo al principio, tener una aprobación previa en la mano cuando compra una vivienda y cuando está en custodia hace que la transacción sea más fluida.

Solicitud completa y verificación de crédito

El oficial de préstamos requiere que complete una solicitud de hipoteca que revele su nombre, direcciones durante dos años, fecha de nacimiento, número de seguro social e historial de trabajo de los últimos dos años, así como información sobre sus finanzas. Las aprobaciones previas requieren un informe de crédito para todos los prestatarios. El oficial de préstamos utiliza la información provista en la solicitud de la hipoteca para obtener un informe de crédito con las tres oficinas de crédito. Este informe es analizado por el suscriptor del prestamista para garantizar que se cumplan las pautas de crédito. El informe de crédito incluye los puntajes de crédito. El requisito de puntaje de crédito depende del programa de hipotecas que solicite. El prestamista también mira su historial de pagos y verifica si hay problemas de crédito importantes. Recientes quiebras, ejecuciones hipotecarias o gravámenes fiscales impagos son razones para rechazar un préstamo.

Presente los talones de pago

Si está empleado, el prestamista requiere talones de pago recientes y, a veces, W-2 durante los últimos uno o dos años. Los prestamistas calculan su ingreso base y determinan si se pueden usar horas extra, bonificaciones o comisiones para calificar para el préstamo. Algunos prestamistas pueden requerir un historial de dos años de comisiones, horas extras o bonificaciones antes de que se puedan usar esos ingresos.

Tome su declaración de impuestos

Los prestatarios por cuenta propia o los prestatarios con propiedades de alquiler que reclamen cualquier gasto comercial no reembolsado pueden tener que presentar declaraciones de impuestos por uno o dos años. Muchos tipos de ingresos no relacionados con el empleo, como los intereses y dividendos, los ingresos de jubilación y los ingresos de la Seguridad Social, también requieren declaraciones de impuestos. Si es propietario de una empresa que presenta declaraciones de impuestos corporativos, es posible que deba proporcionar declaraciones corporativas emitidas si su empresa es una sociedad o una corporación S.

Muéstrales dinero

Debe proporcionar documentación de dónde provienen el anticipo y los costos de cierre. Las fuentes más comunes de documentación son extractos bancarios o declaraciones de inversión. Muchos prestamistas no permiten dinero en efectivo, dinero guardado fuera de una institución bancaria, para ser utilizado para un pago inicial o costos de cierre. Si un miembro de la familia, una empresa o una organización sin fines de lucro le da un obsequio o una donación para el anticipo, se le puede solicitar que presente una carta de regalo y una prueba de que el donante tiene los fondos para donar. Generalmente, se requieren resúmenes bancarios por uno o dos meses.

Puede necesitar documentos adicionales

Dependiendo de lo que muestra su documentación, es posible que deba proporcionar información adicional. A menudo se les pide a los maestros que proporcionen su contrato de trabajo, ya que pueden pagarse durante nueve, 10 o 12 meses, por lo que resulta difícil calcular el ingreso de un recibo de sueldo. Además, los prestamistas pueden pedirle que explique grandes depósitos no nominales, elementos negativos menores en su informe de crédito o una variación de nombre, que es común para las mujeres que cambian sus nombres cuando se casan y para los prestatarios que comparten un nombre con un padre.