¿Cómo funciona una preaprobación de hipoteca?

Muchas veces, un comprador con una hipoteca preaprobada en sus manos tiene una ventaja sobre uno que no la tiene. Esto se debe a que los vendedores de casas típicos tienden a mirar más favorablemente las ofertas de compra respaldadas por una hipoteca preaprobada. La aprobación previa indica a los vendedores que el potencial comprador es serio y tiene los medios financieros para completar la compra. Para los compradores, obtener una preaprobación de la hipoteca suele ser sencillo: normalmente, todo lo que se necesita es paciencia y organización.

Beneficios

Ser preaprobado para una hipoteca por un banquero hipotecario o corredor puede ser una buena herramienta de negociación. Por un lado, un vendedor puede estar inclinado a aceptar una oferta ligeramente inferior si viene respaldada por una aprobación previa sólida. Esto es especialmente importante cuando una oferta competidora proviene de un comprador que aún no ha solicitado una hipoteca. El proceso de obtener una aprobación previa antes de realizar una búsqueda en el hogar también le da al comprador una idea realista de lo que puede pagar.

Consideraciones

El primer paso en el proceso de obtener una preaprobación de hipoteca es enviar una solicitud a un prestamista o un agente hipotecario. El comprador debe tener una idea del tamaño del préstamo que se contempla, y el prestamista o el corredor trabajará con el solicitante para determinar cuánto puede pagar. Los compradores potenciales siempre deben tratar de evitar la tentación de exagerar un pago contemplado demasiado, por lo tanto, tomar más préstamos de los que se pueden pagar fácilmente.

Proceso de solicitud

El comprobante de ingresos, el historial de trabajo y el historial de crédito del solicitante se verifican en el proceso de aprobación previa. Aunque puede ser tentador inflar o exagerar los ingresos en este punto, nunca es una buena idea. Los compradores deben estar preparados para proporcionar al prestamista con declaraciones de impuestos, talones de pago, información de la cuenta bancaria y otra documentación financiera. Para reducir el tiempo necesario para obtener la aprobación previa, es aconsejable tener los documentos necesarios alineados con anticipación.

Periodo de tiempo

El tiempo necesario desde la presentación de la solicitud de aprobación previa hasta la decisión varía de prestamista a prestamista. En algunos casos, si el prestamista usa sistemas automáticos, podría ser el mismo día o incluso dentro de una hora. Si el papeleo debe recopilarse, examinarse y enviarse, podría tomar hasta una semana o más. Antes de la caída de la vivienda a fines de 2008, las aprobaciones previas a veces eran casi instantáneas, pero ese ya no es el caso.

Advertencia

Tener una aprobación previa en la mano no es una garantía del 100 por ciento de la financiación por parte de un prestamista. La mayoría realizará una revisión más profunda de sus finanzas después de que haya seleccionado una casa para comprar. No realice compras importantes después de recibir una aprobación previa porque al hacerlo podría afectar negativamente su relación deuda / ingresos. Si la relación entre la deuda y el ingreso cambia demasiado, el prestamista podría reducir o incluso retirar la preaprobación de la hipoteca.

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