¿Puede una compañía de tarjetas de crédito ejecutar una hipoteca en mi casa?

Cuando deja de pagar las facturas de su tarjeta de crédito, la compañía de la tarjeta de crédito ya no obtiene ganancias de los honorarios de su cuenta ni de los intereses. Esto lo convierte en un pasivo financiero, y los proveedores de tarjetas de crédito pueden hacer todo lo posible para recuperar las deudas impagas. En algunas situaciones, una compañía de tarjeta de crédito incluso puede intentar apoderarse de su casa para satisfacer su deuda morosa, aunque existen importantes obstáculos que la empresa debería superar.

Demanda de cobro de deudas

Antes de que una compañía de tarjetas de crédito pueda considerar ejecutar una hipoteca en su hogar, debe obtener una sentencia en contra suya. Para lograr esto, la compañía debe demandarlo por su deuda impaga. Después de ganar tal demanda, el acreedor puede adjuntar un gravamen a su propiedad. Este gravamen es una cuestión de registro público y refleja el reclamo legal de la compañía de la tarjeta de crédito contra su hogar. Una vez que el acreedor tenga un gravamen válido, podría comenzar el proceso de ejecución hipotecaria y apoderarse de su casa o tierra, pero todavía hay más obstáculos.

Lien Priority

Una casa puede llevar más de un derecho de retención. En el caso de una ejecución hipotecaria, independientemente de qué acreedor inicie el proceso, los gravámenes deben pagarse en el orden en que fueron presentados. Esto hace que usar la ejecución hipotecaria como un método de cobro de deudas sea riesgoso para los acreedores. La ejecución hipotecaria no solo es una tarea costosa y lenta para una compañía de tarjetas de crédito, sino que hay pocas garantías de que la compañía pueda recuperar su deuda después de pagar a los titulares de gravámenes anteriores, especialmente si debe más en su hipoteca que el el hogar vale o lleva muy poco capital en la propiedad.

Exención de Homestead

Incluso si tiene una equidad sustancial en su casa, eso no garantiza que su compañía de tarjeta de crédito pueda aprovecharla. Si el hogar en cuestión es su vivienda principal y usted vivió en el hogar en la fecha en que la compañía de tarjetas de crédito adjuntó su gravamen, puede reclamar una exención de vivienda. Los residentes de California tienen derecho a una exención de vivienda de $ 75,000 para individuos, $ 100,000 para parejas casadas y $ 175,000 para personas mayores. La exención homestead reduce en gran medida la cantidad que un acreedor puede esperar recuperar después de vender su casa, lo que hace improbable una ejecución hipotecaria por parte de su compañía de tarjetas de crédito.

Consideraciones

La ejecución hipotecaria es una medida drástica para que una compañía de tarjetas de crédito use para cobrar una deuda. Si se niega a pagar, la compañía generalmente anota su deuda como una pérdida tributaria después de 180 días, y luego vende la cuenta a una agencia de cobros. Al igual que el acreedor original, las agencias de cobro tienen derecho a demandarlo por la deuda. El juicio de dinero resultante le da al acreedor el derecho de incautar sus cuentas bancarias y embargar su salario. El cobrador también puede confiscar bienes personales, como su vehículo, en su esfuerzo por recuperar la deuda morosa.

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