¿Cómo canjeo mi ira anticipadamente para pagar el pago de mi hipoteca?
Tiempos desesperados requieren medidas desesperadas. Si bien las Cuentas de Retiro Individual (IRA) están diseñadas para ser usadas como un vehículo de inversión amigable con los impuestos para financiar la jubilación, algunos propietarios en apuros buscan recurrir a los fondos de IRA para pagar su hipoteca y evitar el incumplimiento o la ejecución hipotecaria. El IRS, sin embargo, no ofrece un respiro a los contribuyentes que realizan una distribución anticipada para realizar el pago de su hipoteca.
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Póngase en contacto con la institución financiera que actúa como custodio de su IRA. Puede encontrar sus detalles de contacto en su declaración trimestral de IRA. Dígale al representante de servicio al cliente que le gustaría tomar una distribución temprana de IRA. Como lo explica la Publicación 590, el IRS considera que los retiros anticipados son aquellos que usted toma antes de cumplir los 59 años y medio.
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Prepárese para pagar impuestos apropiados sobre su distribución temprana de IRA. Si tiene una IRA tradicional, el IRS impone un impuesto sobre la cantidad total a su tasa de impuesto a la renta regular y también aplica una multa del 10 por ciento. Si tiene una IRA Roth, el IRS solo grava las ganancias acumuladas en sus contribuciones. Sin embargo, cuando toma retiros Roth IRA, el IRS ordena los retiros de modo que las ganancias imponibles sean los últimos fondos que salgan, de acuerdo con la Publicación 590. Este proceso minimiza la posibilidad de que el titular de una cuenta tome una distribución gravable. Las IRA de Roth deben estar abiertas durante cinco años antes de que una distribución sea "calificada". Se aplicaría una multa del 10 por ciento a una distribución de Roth IRA temprana no calificada, pero solo las ganancias podrían ser penalizadas porque las contribuciones son todas después de impuestos.
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Reciba su dinero en forma de cheque o transferencia bancaria electrónica. La forma en que los custodios de IRA manejan la entrega de sus fondos varía; sin embargo, los cheques y las transferencias son dos de las opciones más populares. Use el dinero para pagar su hipoteca según sea necesario. Puede tomar múltiples distribuciones o eliminar todo el dinero que necesitará al mismo tiempo.
Consejos
- Si bien el IRS les permite a los propietarios de IRA sacar hasta $ 10,000 de su cuenta para comprar, construir o reconstruir un primer hogar, este beneficio sin penalidades no incluye hacer un pago hipotecario mensual. Si queda discapacitado o muere, el IRS le permite a usted o a sus beneficiarios tomar distribuciones anticipadas de IRA, que luego se pueden destinar a una hipoteca.
- Cuando toma una distribución IRA, puede optar por que su custodio IRA retenga los impuestos correspondientes en el momento del retiro o incluso puede pagar al IRS en el momento de impuestos.
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