¿Cómo toco un ira para evitar la ejecución hipotecaria?

En general, los inversores reservan dinero de la Cuenta de Retiro Individual (IRA) para la jubilación. Las cuentas IRA tradicionales y Roth ofrecen beneficios impositivos siempre que espere, en la mayoría de los casos, hasta que tenga 59 años y medio de edad antes de realizar un retiro. Sin embargo, hay ocasiones en que la vida se interpone en el camino de una estrategia sólida de inversión para la jubilación. Si enfrenta una ejecución hipotecaria, podría considerar usar dinero de su cuenta IRA para evitar perder su casa.

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Retire dinero de su IRA. Si tiene al menos 59 años y medio, el IRS no lo penalizará. El IRS no grava las distribuciones Roth IRA: en los retiros tradicionales de IRA, usted pagará el impuesto a las ganancias sobre el dinero que retire a su tarifa regular.

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Reserve un 10 por ciento del monto que retiró si tiene menos de 59 años y medio cuando retira su cuenta IRA. Tanto para las cuentas Roth como para las cuentas tradicionales, el IRS impone una multa fiscal del 10 por ciento además del impuesto sobre la renta regular aplicable sobre las distribuciones. Su custodio IRA automáticamente retendrá el porcentaje de su retiro que usted indique en un formulario que complete para solicitarlo. También puede optar por no pagar impuestos en el momento de la distribución; sin embargo, usted será responsable de pagar los impuestos. Los conserjes de IRA informan todas las distribuciones de IRA al IRS.

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Use el dinero que retiró para actualizar su hipoteca o llegar a otro tipo de acuerdo con su prestamista. Si bien las circunstancias individuales varían, en general, si se ha retrasado en su hipoteca, su prestamista debe abstenerse de procedimientos de ejecución hipotecaria si satisface todos los montos vencidos, incluidos los honorarios legales correspondientes asociados con el proceso de ejecución hipotecaria. Como señala HUD, los honorarios de los abogados generalmente comienzan a acumularse después de que pierda el cuarto pago de su hipoteca.

Propina

• Siempre tiene la opción de reinvertir el dinero que retiró en su IRA cuando su situación financiera mejora y le permite hacerlo. Esto solo servirá para reforzar el saldo de su cuenta. Una vez que toma su distribución, debe pagar impuestos sobre ella, a menos que devuelva todo o parte de ella a un plan calificado, como una cuenta IRA o un plan de retiro en el lugar de trabajo, dentro de los 60 días posteriores a la recepción del retiro. El IRS no impondrá impuestos a las cantidades devueltas dentro de los 60 días.

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