¿Un ira eliminará los impuestos a las ganancias de capital?

Si posee una Cuenta de Retiro Individual (IRA), es probable que tenga al menos una cosa buena que decir sobre el IRS. Los beneficios fiscales que el IRS otorga a los inversores individuales de IRA son dulces. Sin embargo, la forma en que el IRS trata las ganancias de capital y otras ganancias que se acumulan en su cuenta depende del tipo de IRA que tenga.

Definición

Cuando posee un fondo mutuo, por ejemplo, el administrador del fondo a menudo compra y vende acciones que posee el fondo. Si él vende una acción para obtener ganancias dentro de un fondo mutuo, usted recibe una parte de la ganancia de capital que produjo la transacción. Si una acción que posee indirectamente a través de un fondo mutuo produce un dividendo, usted tiene derecho a su parte. Por supuesto, puede obtener ganancias de capital y dividendos a través de la propiedad de acciones individuales, del mismo modo que puede ganar intereses en CD, cuentas del mercado monetario y otros tipos de inversiones. Estas recompensas de invertir se conocen, colectivamente, como ganancias. Una IRA es una cuenta de inversión diseñada principalmente para ahorros de jubilación. Los diferentes tipos de IRA ofrecen diferentes beneficios impositivos; sin embargo, los dos tipos principales de cuentas IRA ofrecen un crecimiento con impuestos diferidos.

Tipos

Generalmente, usted posee una IRA tradicional o Roth, aunque algunos inversores optan por ambas. Para comprender cómo se tratan las ganancias de capital, comprenda cómo funciona cada IRA. Con una IRA Roth, usted contribuye con los ingresos obtenidos después de impuestos. En una IRA tradicional, las contribuciones tienen impuestos diferidos y pueden ser deducibles de impuestos. Una vez que llegue a los 59 años y medio, y si su Roth IRA ha cumplido con la prueba de cinco años, el IRS le da hasta el último centavo de su dinero Roth IRA libre de impuestos, de acuerdo con la Publicación 590. El Tío Sam grava todo el monto de su retiros tradicionales de IRA, sin embargo. En general, si retira dinero de IRA antes de alcanzar 59 1/2, paga los impuestos aplicables más una multa adicional de 10 por ciento. En ciertas situaciones, como el uso de distribuciones anticipadas de IRA para pagar la educación superior o los gastos médicos elegibles, puede evitar el impuesto del 10 por ciento del IRS.

Información de expertos

Como lo señala Dan Caplinger de Motley Fool, las cuentas IRA tradicionales funcionan mejor para los inversores que desean una exención impositiva inmediata. Las cuentas IRA Roth son la mejor opción si no le importa pagar impuestos primero. Con ambas IRA, disfruta de un crecimiento con impuestos diferidos. A medida que acumula ganancias de capital y otras ganancias, el IRS les permite crecer libres de impuestos en su cuenta IRA. En una cuenta de inversión tributable regular, debe pagar las ganancias de capital y otros impuestos en sus ganancias anualmente cuando presente su declaración de impuestos. A partir de 2010, el IRS señala que las ganancias de capital generalmente se gravan a una tasa no superior al 15 por ciento. Con una cuenta IRA tradicional, las ganancias de capital terminan siendo gravadas a su tasa impositiva regular, no la tasa de impuestos sobre las ganancias de capital, cuando realiza retiros. Dado que su retiro de Roth es libre de impuestos, hasta el monto total de las contribuciones que ha realizado o transferido, incluyendo la satisfacción de las calificaciones libres de penalidades, el IRS no toca ganancias de capital u otras ganancias.

Consideraciones

Si espera encontrarse en una categoría impositiva más alta al jubilarse, una Roth IRA es probablemente la mejor opción para usted. No tendrá que preocuparse por una gran factura de impuestos cuando acceda a sus fondos de jubilación. Además, puedes conservar el dinero de Roth IRA todo el tiempo que quieras. El IRS requiere que empiece a retirar dinero de su cuenta IRA tradicional en el año posterior a que cumpla 70 años y medio.

Conceptos erróneos

No todos pueden contribuir a una IRA. Los detalles varían según los factores individuales y el año fiscal. A partir del año fiscal 2010, se aplican algunas reglas generales. Por ejemplo, de acuerdo con la Publicación 590 del IRS, usted puede invertir en una IRA Roth solo si tiene ingresos ganados, principalmente compensación de un trabajo. Si bien las reglas con respecto a las contribuciones son más liberales con las IRA tradicionales, es posible que no pueda invertir en una IRA, o al menos poner la cantidad máxima permitida, si usted o su cónyuge están cubiertos por un plan de jubilación en el lugar de trabajo. Consulte a su asesor fiscal.

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