Cómo evitar una ejecución hipotecaria con una retirada por dificultades 401k

Puede usar el Formulario 1040 para informar su distribución de dificultades.

Obtener dinero de su plan 401 (k) puede ser bastante difícil si tiene menos de 59 años y medio y todavía trabaja para la misma compañía. Si enfrenta una ejecución hipotecaria en su hogar principal, su plan 401 (k) podría permitirle obtener algo de dinero temprano. Sin embargo, las distribuciones por dificultades económicas son discrecionales, lo que significa que, aunque las reglas del Servicio de Impuestos Internos las permitan, es posible que su plan no lo haga. Si lo hace, no solo tiene que solicitar la distribución, sino que también debe informarlo en sus impuestos sobre la renta. No existe una excepción de penalidad por retiro anticipado para evitar una ejecución hipotecaria, por lo que también tendrá que pagar el impuesto adicional del 10 por ciento a menos que tenga 59 años y medio.

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Solicite una distribución de dificultades de su plan 401 (k). Tendrá que presentar documentación a su administrador del plan 401 (k), como una carta de su banco que indique la fecha de ejecución hipotecaria y la cantidad necesaria para evitar la ejecución hipotecaria y una carta que niegue un nuevo préstamo. Usted está limitado a sacar la cantidad necesaria para evitar la ejecución hipotecaria más cualquier impuesto a las ganancias y multas en la distribución.

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Informe el monto de la distribución en sus impuestos sobre la renta como una pensión y distribución de anualidades. El monto se suma a su ingreso gravable del año.

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Calcule la multa por retiro anticipado con el Formulario 5329 y llévela a su declaración de impuestos del Formulario 1040 si no tiene al menos 59 años y medio. Por ejemplo, si toma una distribución anticipada de $ 8,000, deberá una multa adicional de $ 800 si tiene menos de 59 años y medio.

Cosas que necesitarás

Forma 1040 del IRS
Forma 5329 del IRS

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