Cómo usar tsp para comprar su primera casa

Pasar de alquilar a ser propietario no es tan simple como mover sus pertenencias a una casa: necesita dinero para pagar el anticipo y los costos de cierre de la hipoteca. Si tiene más de 59 años y medio, está en su hogar libre porque puede tomar las distribuciones del plan Thrift Savings de sus empleados gubernamentales por cualquier motivo, sin penalización. Si tienes menos de 59 1/2 años y sigues trabajando para el gobierno, estás limitado a un préstamo residencial TSP para comprar tu primera casa. Si dejó el empleo, puede realizar una distribución anticipada. Sin embargo, no recibirá ningún tratamiento fiscal especial.

Préstamo TSP

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Complete la solicitud de TSP, incluido el monto que desea tomar prestado del plan de ahorro de jubilación de contribución definida. Los préstamos están limitados a no más de $ 50,000. Puede solicitar en línea o mediante el formulario TSP-20. No envíe la documentación de la compra de su vivienda con la solicitud de préstamo.

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Envíe por correo la documentación de compra de su casa con su contrato de préstamo de TSP. Con un préstamo residencial TSP, puede tomar hasta 15 años para pagar el préstamo en lugar de los cinco años estándar. Para aprovechar el período de reembolso más largo, debe documentar los costos de su hogar. Los documentos deben ser de un tercero, no más de dos años, y deben mostrarle a usted o su cónyuge como el comprador, el precio del hogar y la dirección completa del hogar.

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Use los fondos para pagar su primera casa y realice los reembolsos según lo especificado en su contrato de préstamo. Mientras reembolse el préstamo a tiempo, no tendrá impuestos ni multas.

Distribución temprana

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Solicite una distribución de su plan TSP si ha dejado su trabajo usando el Formulario TSP-77. Si todavía eres empleado del gobierno, no puedes realizar una distribución. Sin embargo, si todavía no está empleado, no se limita la cantidad que puede retirar como lo hay para los préstamos.

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Calcule la porción imponible de su distribución. Los retiros de TSP se dividen entre su TSP tradicional y Roth TSP según su cuenta. Por ejemplo, si tiene $ 35,000 en su TSP tradicional y $ 65,000 en su Roth TSP, el 35 por ciento proviene de su TSP tradicional y el 65 por ciento proviene de su Roth TSP. Para una distribución de Roth TSP, divida el retiro entre imponible y no imponible según la composición de la cuenta: las contribuciones salen libres de impuestos y las ganancias son gravadas. Por ejemplo, si su Roth TSP tiene un 70 por ciento de contribuciones, el 70 por ciento de la distribución está libre de impuestos. La distribución tradicional de TSP es totalmente gravable a menos que haya hecho contribuciones con ingresos exentos de impuestos. Si es así, la parte imponible se calcula de la misma manera que una distribución Roth TSP.

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Informe la distribución en sus impuestos. En primer lugar, infórmelo como una distribución de pensiones y rentas vitalicias, que se suma a sus ingresos gravables del año. Luego, complete el Formulario 5329 para calcular la multa por retiro anticipado del 10 por ciento en la parte imponible. Por ejemplo, si sacó $ 9,000 y $ 6,700 está sujeto a impuestos, la multa es de $ 670.

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