¿Puedo sacar un 401k para comprar una casa sin ser penalizado con impuestos?

Los planes de jubilación 401 (k) permiten a los empleados ahorrar para la jubilación de forma diferida. Por lo general, los retiros de los planes 401 (k) antes de la edad de jubilación se desalientan o se prohíben, excepto en ciertas "circunstancias difíciles", como comprar una casa. Sin embargo, los retiros de los planes 401 (k) se penalizan sobre el monto retirado, más el retiro se grava como ingreso. Desafortunadamente para los titulares de planes, la ley fiscal no tiene exenciones por dificultades extremas 401 (k) de las multas e impuestos de retiro, lo que significa que retirarse de una 401 (k) puede ser costoso.

401 (k) Retiros

Los retiros 401 (k) en virtud de exenciones por dificultades económicas, como la compra de una vivienda, enfrentan sanciones del 10 por ciento por dichos retiros. Además, si se retira de su plan 401 (k) debe pagar el impuesto sobre la renta al momento del impuesto. Todos los impuestos sobre los retiros 401 (k) vencen en el año en que ocurrieron los retiros. Por último, retirar dinero de su 401 (k) le costará en términos de ganancias perdidas sobre el dinero que retiró de esa 401 (k).

Préstamo 401 (k)

Los expertos financieros aconsejan que si va a utilizar su 401 (k) para ayudar a financiar la compra de su vivienda, hágalo a través de un préstamo. Un préstamo 401 (k), en lugar de un retiro directo, tiene ciertas ventajas sobre ese retiro. Por un lado, el interés pagado por un préstamo 401 (k) vuelve a la cuenta, lo que significa que incluso más dinero finalmente termina en él. Es posible que se apliquen tarifas de préstamo 401 (k) y, en caso de incumplimiento, deberá pagar multas e impuestos estándar.

Alternativas no 401 (k)

Hacer tapping en cuentas IRA tradicionales o Roth IRA en lugar de 401 (k) s para ayudar a financiar las compras de vivienda también puede tener sentido. Para los compradores de vivienda por primera vez, se pueden realizar retiros de hasta $ 10,000 de cuentas IRA tradicionales sin penalización impositiva. Sin embargo, los retiros de compras de vivienda de las IRA tradicionales se tienen que gastar en compras de viviendas dentro de los 120 días posteriores a los retiros. Los ahorradores Roth IRA pueden retirar sus contribuciones Roth IRA en cualquier momento en cualquier cantidad sin penalización. Esto se debe a que ya han pagado impuestos sobre sus contribuciones Roth.

Consideraciones

La mayoría de los expertos financieros desaconseja firmemente los retiros 401 (k) porque pueden ser muy costosos, en términos de penalización. Los préstamos 401 (k) pueden ser para un saldo con derechos adquiridos de hasta la mitad de la cuenta 401 (k) o $ 50,000, el que sea menor, sin generar penalizaciones impositivas. Sin embargo, los préstamos 401 (k) generalmente deben reembolsarse en su totalidad dentro de los cinco años, lo que significa que los pagos de los préstamos podrían ser elevados. Otras alternativas para aprovechar las cuentas de jubilación para los pagos iniciales de compra de vivienda incluyen la utilización de segundas hipotecas para financiar compras de vivienda completas.

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