Pagar una hipoteca temprano

Pagar una hipoteca anticipadamente puede parecer una buena idea, pero a veces puede no ser el mejor uso de los fondos disponibles. Los propietarios pagan miles de dólares en intereses a lo largo de la vida de la hipoteca, por lo que pagar un préstamo temprano les ahorra dinero. Exactamente cuándo y cómo una persona cancela la hipoteca da como resultado ahorros conseguidos u oportunidades desperdiciadas.

Periodo de tiempo

Exactamente cuando un propietario paga una hipoteca hace una diferencia en cuánto gana en ahorros. Pagar una hipoteca muy temprano -sólo unos años después de obtenerla- significa ahorrar miles de intereses, pero pagar una hipoteca a 30 años después de 20 años significa pagar una suma global que consiste principalmente en capital, lo que significa que los ahorros en intereses no se tan bueno Las hipotecas comienzan pagando principalmente intereses en los primeros años de un préstamo de tasa fija. Hacia el final del préstamo, los pagos de intereses disminuyen, y la mayor parte del pago se destina al capital.

Formas de pago

Las diferentes maneras en que un propietario paga una hipoteca anticipadamente hace la diferencia. Una forma es mediante la colocación de una gran suma global. Pagar la hipoteca de una sola vez requiere acceso a una gran cantidad de efectivo. El drenaje de los fondos de emergencia conlleva riesgos, y la utilización de los fondos de jubilación 401 (k) significa dinero perdido por posibles multas e impuestos adicionales pagados. La segunda forma de pagar una hipoteca es haciendo pagos adicionales cada mes hacia el principal. Aunque pagar la deuda de la vivienda es una buena idea en general, la deuda hipotecaria con una tasa de interés baja es menos onerosa que la deuda de la tarjeta de crédito de tasa de interés alta, por lo que pagar primero la última tiene sentido.

Tranquilidad de espíritu

Cuando un propietario paga una hipoteca en su totalidad, recibe una confirmación del pago del banco y el nuevo título del hogar una vez que los registradores del condado eliminan el nombre del prestamista del documento. Pagar una hipoteca es un logro importante y ofrece una sensación de seguridad a los propietarios en tiempos de inestabilidad financiera. Pero si el pago de la hipoteca tiene sentido financiero depende de la situación.

Efectos

El efecto inmediato de pagar una hipoteca en su totalidad es la eliminación de los pagos mensuales adeudados. Un efecto secundario del pago de una hipoteca es la eliminación de las deducciones fiscales por intereses pagados. Las hipotecas canceladas desaparecen como las deudas que figuran en las declaraciones de crédito. En algunas situaciones, la eliminación puede ayudar a que aumente el puntaje crediticio de un propietario. Una consecuencia involuntaria de pagar una hipoteca es inmovilizar efectivo que podría destinarse a otras inversiones. Contribuir con dinero extra en los pagos puede evitar que contribuya libre de impuestos a los planes de jubilación 401 (k).

Consideraciones

Pagar una hipoteca no tiene sentido si el propietario planea mudarse dentro de unos años, ya que no se beneficiará de los ahorros a largo plazo ni de la seguridad a largo plazo. Los propietarios que caen dentro de los niveles de impuestos más altos pierden deducciones fiscales útiles cuando pagan las hipotecas. Pagar una hipoteca tiene sentido para las personas que han cancelado completamente otras deudas, continúan contribuyendo a sus planes de jubilación y tienen dinero adicional además de los fondos de emergencia guardados. El atractivo emocional de ser propietario de una casa no debe superar el análisis objetivo de los costos y beneficios asociados.

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