¿Vale la pena pagar la multa del 10 por ciento para retirar una ira y comprar una propiedad de alquiler?

Creada en la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación para Empleados de 1974 y ampliamente ampliada bajo la Ley de Impuesto de Recuperación Económica 1981 del Presidente Reagan, la Cuenta de Jubilación Individual le permite invertir dinero en una cuenta especial destinada a su jubilación. Cuando ingresas dinero, puedes deducir esas contribuciones de tus impuestos, permitiéndote así invertir más dinero. A cambio de este aplazamiento de impuestos, hay una serie de reglas que determinan cuándo puede sacar dinero de su IRA.

Retiros de IRA

Cuando retira dinero de su cuenta IRA, pagará todos los impuestos adeudados, incluidos tanto el impuesto sobre la renta sobre el dinero que originalmente grabó como el impuesto a las ganancias de capital exento de impuestos sobre las ganancias. El IRS le permite retirar dinero de su IRA cuando está jubilado, y también le permitirá retirar dinero anticipadamente para otros fines sin incurrir en una multa. Sin embargo, si simplemente retira dinero de su IRA para comprar una casa con fines de inversión, tendrá que pagar el impuesto sobre la renta del dinero y una multa adicional del 10 por ciento. Si bien puede ser una buena idea incluir bienes inmuebles en su IRA, existen alternativas para hacer un retiro directo y pagar la multa.

Bienes inmuebles como vehículo de inversión

Los bienes inmuebles son un excelente vehículo de inversión. Históricamente, las propiedades de inversión han generado rendimientos entre 9 y 10 por ciento. Si bien esto es menor que el rendimiento histórico del mercado de valores, aún puede ser atractivo. Además, el sector inmobiliario ofrece la oportunidad de un crecimiento con ventajas impositivas y un cierto grado de cobertura de la inflación. Por otro lado, poseer propiedades de alquiler puede ser mucho más práctico que otros tipos de inversiones. Con esto en mente, debe estar seguro de que puede cumplir con todas las responsabilidades que la inversión en propiedad inmobiliaria puede implicar tanto ahora como en el futuro a medida que ingresa a sus años de sol.

REITs

Una alternativa para cobrar su IRA y pagar impuestos es trabajar con su proveedor de IRA para cambiar algunos de los fondos de su cuenta en Fideicomisos de inversión inmobiliaria. Estas inversiones, muchas de las cuales cotizan en bolsa en las principales bolsas de valores, son como fondos mutuos que tienen edificios en lugar de acciones. Ser propietario de REIT puede brindarle algunos de los beneficios financieros de bienes inmuebles, incluidas distribuciones de efectivo relativamente altas, sin que lo coloque en la posición de comprar bienes inmuebles.

IRA autodirigidas

Si desea mantener bienes inmuebles reales en su cuenta IRA, puede abrir una IRA autodirigida. Las IRA autodirigidas son cuentas especiales con un fideicomisario que lo ayudan a elegir qué inversiones posee su IRA. Usted abre una IRA autodirigida transfiriendo fondos de su IRA existente, y luego su IRA autodirigida puede comprar la propiedad inmobiliaria para usted. Esto le permite tener el bien inmueble dentro de su cuenta IRA, lo que le permite evitar el pago de impuestos y multas.

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