¿Un refinanciamiento de efectivo afecta el impuesto a la propiedad?

Cuando refinancia su propiedad, no solo cambia un préstamo por otro. También cambia qué prestamista tiene derecho a quedarse en su casa si no paga su hipoteca. Sin embargo, dado que no vende la propiedad a su prestamista, no debería afectar su impuesto a la propiedad. Sin embargo, lo que haga con el efectivo de su refinanciamiento podría.

Cambios de propiedad e impuestos a la propiedad

La primera vez que cambian los impuestos a la propiedad en California es cuando cambia la propiedad de una propiedad. Cuando refinancia su hipoteca, no cambia de manos, todavía la posee. Una refinanciación implica un cambio en el título, ya que usted ejecuta una nueva escritura de fideicomiso que le otorga al prestamista nuevos derechos sobre la propiedad, pero ese cambio no se considera un cambio real de propiedad. Como tal, su propiedad no se vuelve a evaluar.

Mejoras e impuestos a la propiedad

El otro evento común que afecta el valor catastral de una propiedad y el impuesto a la propiedad es un trabajo de construcción. Cuando usa los fondos de un refinanciamiento de retiro de efectivo para reparar o reemplazar componentes de su casa, el asesor generalmente no cambia los impuestos a la propiedad. Sin embargo, si utiliza una refi de retiro para agregar a su propiedad, el asesor probablemente evaluará el valor de esa nueva construcción y aumentará los impuestos a la propiedad.

Aumentos de impuestos a la propiedad

Sin embargo, los impuestos a la propiedad aún subirán. Según la ley de impuestos a la propiedad de la Proposición 13 de California, salvo cualquier otro cambio, los impuestos a la propiedad pueden subir por el menor aumento en el valor de su propiedad o el 2 por ciento por año. Si su propiedad perdió valor debido a la desaceleración, y usted crea valor a través de la reparación, una refi retirada podría devolverle a usted un ligero aumento anual en los impuestos a la propiedad en el futuro.

Otras consideraciones impositivas

Su hipoteca de refinanciamiento de retiro puede no ser completamente deducible de impuestos. El IRS le permite cancelar el interés de hasta $ 1,000,000 en deuda de adquisición de vivienda, que incluye los fondos que pide prestados para comprar, construir, reparar o mejorar su vivienda. También puede cancelar el interés de hasta $ 100,000 de deuda con garantía hipotecaria, que es dinero prestado contra su casa por cualquier razón. Sin embargo, si su refi de retiro le deja con más de $ 1.1 millones en deuda, o si tiene más de $ 100,000 de deuda con garantía hipotecaria, el interés en ese saldo adicional no será deducible de impuestos.

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