¿Quién monitorea las compañías hipotecarias?

Desde la crisis hipotecaria, la regulación de las compañías hipotecarias de California ha aumentado. Las compañías hipotecarias pueden tener una licencia con el Departamento de Bienes Raíces de California o el Departamento de Corporaciones de California. Con la aprobación de la Ley de Cumplimiento de Ley de Garantías Hipotecarias Seguras y Justas de 2008, todas las compañías hipotecarias que otorgan préstamos de consumo garantizados por propiedades residenciales de una a cuatro unidades deben registrarse en el Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias a partir de 2010.

Departamento de Bienes Raíces de California

A partir del 1 de enero de 2010, todas las compañías hipotecarias deben informar al Departamento de Bienes Raíces si realizan, coordinan o prestan préstamos garantizados por propiedades residenciales de una a cuatro unidades. Además, el Departamento de Bienes Raíces de California supervisa el manejo de los fondos fiduciarios de las compañías hipotecarias, en el que los fondos de los consumidores se confían a la compañía hipotecaria para los pagos del préstamo depositados en una cuenta fiduciaria de servicio.

Departamento de Corporaciones de California

La División de Servicios Financieros del Departamento de Corporaciones de California gobierna las compañías hipotecarias. Para obtener una licencia del Departamento de Corporaciones, una compañía hipotecaria debe mantener un valor neto mínimo de $ 25,000, obtener una fianza de $ 25,000 y no tener antecedentes penales. La Ley de prestamistas de finanzas de California supervisa los préstamos comerciales y de consumo.

Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias

A partir de 2010, las compañías hipotecarias que otorgan préstamos de consumo garantizados por propiedades residenciales de una a cuatro unidades deben registrarse en el Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias. La inscripción consta de 20 horas de educación en leyes y regulaciones federales, protección al consumidor, préstamos justos y conocimiento de hipotecas no tradicionales. Además, cualquier persona que origine préstamos hipotecarios a través de una compañía hipotecaria debe aprobar un examen escrito, tomarse las huellas dactilares, pasar una verificación de antecedentes y mostrar evidencia de responsabilidad financiera a través de una investigación crediticia.

Ley de Cumplimiento de Ley de Licencias Hipotecarias Seguro y Justo de 2008 (SAFE)

La Ley SAFE establece normas mínimas para la concesión de licencias y el registro de compañías hipotecarias con licencia estatal. Requiere aplicaciones de préstamo uniformes, agiliza el flujo de comunicación entre las divisiones de licencias y mejora la protección del consumidor y la prevención del fraude a través de los requisitos de educación para las compañías hipotecarias. Además, requiere que las compañías hipotecarias autorizadas por el Departamento de Corporaciones y el Departamento de Bienes Raíces también tengan licencia con el Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias, hasta el 31 de julio y el 15 de septiembre de 2010, respectivamente.

Comisión Federal de Comercio

La Comisión Federal de Comercio supervisa la Ley de Verdad en los Préstamos que requiere que las compañías hipotecarias revelen a los prestatarios cuánto costará el préstamo general en términos de una tasa de porcentaje anual con una desglose de todos los costos incurridos por el préstamo, de acuerdo con los Estados Unidos. Código: Título 15, Capítulo 41, Subcapítulo 1, Parte B, Sección 1639. Además, la Comisión Federal de Comercio regula la Ley de Informes Crediticios Justos, asegurándose de que los informes de crédito del consumidor sean precisos cuando solicita un préstamo hipotecario.

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