Pasos para refinanciar un préstamo hipotecario

Al igual que la mayoría de los compradores de vivienda, probablemente haya comprado una hipoteca junto con la compra de su casa. Sin embargo, después de algunos años, es posible que desee refinanciar esa deuda hipotecaria para aprovechar las tasas más bajas, cambiar de prestamista o ingresar en un programa de hipotecas que se ajuste mejor a sus necesidades financieras actuales.

Encontrar un prestamista

Antes de comenzar el proceso de refinanciamiento, debe encontrar un prestamista y un programa de hipotecas que se adapten a su situación financiera actual. Contacte a su prestamista actual para discutir sus opciones. En algunos casos, puede encontrar una alternativa más barata que la refinanciación con otro prestamista. Además, su prestamista puede tener un programa interno que le permita ajustar su tasa hipotecaria a una tasa de interés más baja (si la tasa de mercado es más baja que su tasa de interés actual) sin tener que hacer un refinanciamiento completo. Comprar, sin embargo, siempre es una buena idea. Solicite a tres prestamistas diferentes una copia de una Estimación de Buena Fe, que describa el programa de hipotecas que sugieren y la tasa de interés, el pago y los costos de cierre asociados con la nueva deuda. La hipoteca más barata será la que tenga la tasa de porcentaje anual (APR) más baja. La APR es la representación numérica del costo total de la hipoteca, que incluye tanto la tasa de interés mensual como los costos de cierre. Tenga en cuenta que si ha recibido 30 o más días de retraso en el pago de su hipoteca en el último período de 12 meses, tendrá problemas considerables para encontrar un prestamista que refinancie su hipoteca. En ese caso, hable con su prestamista actual para ver qué programas tiene disponibles para ayudarle a recuperar su hipoteca.

Aplicación y Documentación

Para refinanciar su deuda hipotecaria actual, debe completar la Solicitud Uniforme de Préstamo Residencial (ver Recursos). Incluso si está refinanciando con su prestamista hipotecario actual, debe divulgar su nombre legal completo, fecha de nacimiento y un mínimo de dos años de empleo, residencia e historial de ingresos. Para verificar esta información, el prestamista solicitará copias recientes de recibos de sueldo, estados de cuenta bancarios e impuestos a los ingresos de cada prestatario enumerado en la solicitud. En este punto, el prestamista analizará los programas de refinanciamiento disponibles que satisfarán sus necesidades, si aún no ha hablado sobre sus opciones. Al elegir su programa, puede analizar el bloqueo de su tasa de interés durante el proceso de refinanciamiento. Esto garantiza que si cierra la transacción de refinanciamiento dentro del período de bloqueo (generalmente 30 días), la tasa de interés bloqueada será la tasa de interés de su préstamo por el plazo o la duración acordada del préstamo.

Procesamiento de refinanciación

Una vez que se completa la solicitud y se recopila la documentación, el prestamista hipotecario comenzará a procesar su solicitud, verificará su crédito, ordenará una tasación de su propiedad y analizará todos los datos. El prestamista verifica la información en su solicitud y se asegura de que cumpla con los requisitos del programa de refinanciamiento que eligió. El prestamista puede solicitar documentación adicional, como decretos de divorcio o información de beneficios de la Seguridad Social.

Aprobación y cierre

Cuando el prestamista determina que cumple con todos los requisitos, se le contactará para cerrar el refinanciamiento de la hipoteca. Se reunirá con un agente de cierre para firmar una pila de documentación para completar la transacción. Los documentos variarán según el programa de refinanciamiento y la ubicación de la propiedad, pero en la mayoría de los casos, usted firmará más de 20 páginas de documentos.

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