¿Qué sucede cuando te divorcias y tus hipotecas están en mora?

Disolver un matrimonio te afecta a nivel emocional y financiero. Lidiar con el estrés de la separación a menudo se ve agravado por el intento de pagar las cuentas con la pérdida de ingresos. Su escritura de fideicomiso de California entra en un estado predeterminado cuando no realiza el pago mensual de la hipoteca como se describe en su contrato. Lo que sucede después de que usted incumple inicialmente depende de su capacidad para pagar su hipoteca y de si desea conservar la propiedad.

Demandas de pago

Espere recibir llamadas telefónicas y cartas en el correo solicitando el pago de la cuenta vencida. Los prestamistas a menudo cobran una tarifa por retraso en el saldo vencido. Su prestamista está dispuesto a trabajar con usted para actualizar sus pagos. Pregunte sobre hacer arreglos de pago. Usted paga el saldo durante varios meses aumentando el pago mensual de su hipoteca. Su prestamista divide la cantidad total adeudada por la cantidad de meses acordada y la suma a su pago hipotecario normal.

Procedimientos de ejecución hipotecaria

Después de un par de meses, su prestamista programa una reunión de evaluación de evasión de ejecución hipotecaria para analizar sus opciones. Durante esta conversación telefónica, su prestamista analiza las opciones, qué esperar y cómo guardar su propiedad. Puede participar en la reunión o designar a alguien, como un asesor hipotecario aprobado por HUD, para que negocie en su nombre. Si no se hacen arreglos, 30 días después de la reunión de la FAA, su prestamista archiva la Notificación de Incumplimiento. Usted recibe 90 días para arreglar el saldo vencido. Después de 90 días, el prestamista archiva el Aviso de venta. Tienes 16 días para pagar el saldo vencido. El día 21 después del Aviso de venta, el prestamista subasta la propiedad.

Desalojo

Durante el proceso de ejecución hipotecaria, puede permanecer en la propiedad. Una vez que la casa se vende en una subasta, los nuevos propietarios pueden optar por alquilarle la propiedad o pedirle que la desaloje. Si él quiere que salga, emite un aviso de 3 días para desalojar la propiedad. La falta de abandonar voluntariamente la residencia da lugar a una demanda de desalojo. Recibirá la demanda dentro de los cinco días posteriores a la presentación. Usted va a la corte en la fecha especificada. Cuando el juez aprueba el desalojo, debe retirarse dentro de los cinco días antes de que el alguacil cambie las cerraduras.

Opciones

La ejecución hipotecaria es la última opción para que el prestamista recupere el saldo del contrato. Usted tiene varias opciones para evitar la ejecución hipotecaria. Vender la propiedad ya sea a través del proceso de venta tradicional o mediante una venta corta evita la ejecución hipotecaria. Puede ofrecer una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria y alejarse de la propiedad. Estas opciones requieren que renuncies a la propiedad. Si desea quedarse, hable con su prestamista sobre una modificación de préstamo. Los prestamistas ofrecen modificaciones de préstamos a los propietarios que enfrentan dificultades, como el divorcio, que altera los términos de su escritura de fideicomiso. Al reducir la tasa de interés o diferir el interés, el pago mensual de su hipoteca cae, lo que le permite realizar el pago y permanecer en la propiedad.

Consideraciones

Las ventas cortas, la escritura en el lugar y la ejecución hipotecaria afectan su informe de crédito como una tonelada de ladrillos. Espere una disminución significativa en su puntaje de crédito debido a las entradas de pagos vencidos y las entradas de registros públicos. El puntaje de crédito reducido aumenta la cantidad que paga en intereses de crédito y seguro. Tampoco califica para una hipoteca por un tiempo: de tres a cinco años para los préstamos atrasados ​​del gobierno y de siete años para las hipotecas tradicionales.

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