Relación entre los cambios en la tasa de fondos federales y la tasa preferencial

La tasa de fondos federales y la tasa de interés preferencial del banco son similares, ya que los bancos generalmente establecen la tasa preferencial para rastrear la tasa de fondos federales. Sin embargo, sirven para diferentes propósitos. También están relacionados tangencialmente con hipotecas. Probablemente no compre su casa con una hipoteca vinculada a cualquiera de las tasas, pero influyen en el mercado mayor y también pueden influir en algunos préstamos de tasa ajustable.

La tasa de los fondos federales

La tasa de fondos federales es la tasa de interés que los bancos se cobran mutuamente por préstamos a un día. Cuando un banco tiene demasiado dinero en préstamos y no tiene suficiente efectivo para cumplir con los requisitos de reserva del Banco de la Reserva Federal, puede pedir dinero prestado a un banco colega. Si bien los bancos son libres de cobrar entre ellos la tasa que quieran, la Fed establece un objetivo para lo que les gustaría que usen. También tiene su propia tasa de descuento, establecida por encima de la tasa de fondos federales, que proporciona una alternativa para los bancos y ayuda a establecer un techo para la tasa de fondos federales.

Tasa de interes preferencial

En un momento, la tasa preferencial era la tasa que los bancos cobraban a sus mejores clientes. Sin embargo, durante la segunda mitad de la década de 1980, los bancos comenzaron a otorgar préstamos a clientes particularmente grandes y estables a tasas inferiores a la tasa preferencial. Una vez que eso sucedió, la industria bancaria comenzó a llamar a su tasa preferencial su tasa base corporativa y convirtió la tasa preferencial en el índice.

Establecer la tasa de interés preferencial

La tasa preferencial utilizada para fluctuar un poco contra la tasa de fondos federales. En la década de 1980, era 187 puntos básicos, o 1.87 por ciento, más altos que la tasa de fondos federales. Durante la década de 1990, fue de 281 puntos base más. Cuando la Reserva Federal comenzó a especificar un rango para la tasa de fondos federales, la tasa preferencial se estableció en 300 puntos por encima del rango superior del rango de la Reserva Federal.

Su hipoteca

Las hipotecas generalmente no están directamente relacionadas con la tasa de fondos federales, pero la tasa de fondos federales puede afectarlos. Cuando su banco deba gastar más para pedir dinero prestado, probablemente le cobre más. Sin embargo, la tasa preferencial puede tener una relación más directa con su hipoteca. Algunas hipotecas de tasa ajustable usan la tasa de interés preferencial como índice y las líneas de crédito con garantía hipotecaria a menudo están vinculadas a la prima. Esto significa que los movimientos en la tasa preferencial, o en la tasa de fondos federales vinculados, podrían afectar directamente su HELOC.

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