Precalificaciones de una hipoteca

Es una buena idea antes de comenzar el proceso de compra de vivienda obtener la precalificación para una hipoteca. Aprenderá el rango de precio en el que debe buscar casas. Además, le permite a los vendedores y agentes de bienes raíces saber que usted es un comprador serio y no solo un vendedor ambulante. La precalificación para una hipoteca implica brindar al prestamista información general sobre su situación financiera, incluido el historial crediticio, la deuda, los ingresos y el estado laboral.

Historial de crédito

Un prestamista mide su disposición a pagar su deuda pendiente mirando su historial crediticio. Su historial de crédito muestra un registro de los préstamos que ha pagado en el pasado y qué tan bien está pagando su deuda actual. Esta información brinda a los prestamistas una idea de cuán confiable será usted para pagar una hipoteca en el futuro. Si su historial crediticio muestra que ha hecho pagos puntuales a sus acreedores, tiene más posibilidades de calificar para un préstamo.

Ingresos

Otro paso importante en la precalificación de un préstamo es su capacidad para pagar el préstamo. El prestamista analiza sus ingresos para tomar esta determinación. Por lo general, el prestamista requerirá al menos un mes de comprobantes de pago para determinar su capacidad de pago. Si trabaja por cuenta propia, el prestamista usualmente requiere declaraciones de impuestos de los dos años anteriores. Es más probable que califique para un préstamo si puede demostrar que su ingreso ha sido estable durante un par de años. Si está solicitando una hipoteca conjunta, ambas partes tienen que presentar la documentación para verificar los ingresos.

Estado de Empleo

La estabilidad laboral es un factor importante cuando se busca la precalificación para una hipoteca. A los prestamistas les gusta ver un mínimo de dos años de empleo estable. Es preferible tener un empleo estable con el mismo empleador durante al menos dos años. Sin embargo, si ha cambiado de empleador en menos de dos años, los prestamistas aún lo ven favorablemente siempre que el nuevo puesto esté en el mismo campo profesional. Los trabajadores por cuenta propia deben proporcionar documentación para dos años de empleo constante y estable para ser precalificados.

Deuda actual

La cantidad de deuda que tiene actualmente pendiente es un factor importante en el proceso de precalificación. Obviamente, si ya tiene demasiadas deudas pendientes, será muy difícil obtener la calificación. Por lo general, a los prestamistas no les gusta ver que más del 36 por ciento de sus ingresos antes de impuestos paguen sus deudas, de acuerdo con Lendingtree. Esta cantidad incluye el límite del 28 por ciento de sus ingresos antes de impuestos para el pago de la hipoteca, los impuestos y el seguro. Al usar un programa como FHA, estos porcentajes no son tan estrictos como con el financiamiento convencional.

Pago inicial

Al considerar una hipoteca, debe evaluar la cantidad de dinero que puede contribuir a su pago inicial. El monto del anticipo contribuido directamente afecta la cantidad de la casa para la cual puede calificar. Con el financiamiento convencional, un pago inicial del 20 por ciento afecta positivamente la tasa y los términos de la hipoteca. Las pautas estándar de la hipoteca convencional dictan que un pago inicial del 20 por ciento o más lo excluye de tener que pagar un seguro hipotecario privado. Con los programas de préstamos hipotecarios, como FHA o VA, el requisito de anticipo es más asequible, a menos del 5 por ciento en la mayoría de los casos. Aún así, es necesario determinar cómo obtendrá el anticipo, para ser precalificado. Su prestamista es un buen recurso para obtener ayuda con las vías disponibles para que lo ayuden con el enganche.

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