Vivir después de una ejecución hipotecaria

Hacer que su casa sea embargada puede causar estragos financieros y emocionales en la familia involucrada, una devastación que a menudo vive por años. La buena noticia es que la vida continúa, aunque probablemente en una forma muy diferente a la anterior. Según el investigador de la Universidad Estatal de Ohio, Jay Zagorsky, la mayoría de las víctimas de ejecuciones hipotecarias volverán a ser propietarios de viviendas. Mientras proporciona un pequeño consuelo inmediato, no se deshaga de vivir el Sueño Americano de nuevo eventualmente.

Encontrar un nuevo hogar

La primera y más inmediata preocupación para una familia que reúne las piezas de la vida después de una ejecución hipotecaria es encontrar otro lugar para vivir. Una desafortunada realidad del mercado de alquiler es que a veces se requiere un gran depósito por un total de miles de dólares para mudarse. Los propietarios suelen exigir el alquiler del primero y el último mes más un depósito de seguridad adicional antes de entregar las llaves. Si la ejecución hipotecaria es inevitable, comience a hacer planes sobre cómo juntar suficiente efectivo para asegurar un alquiler.

Credit Crunch

En el corto plazo después de una ejecución hipotecaria, espere que su calificación de crédito repentinamente tóxica repercutirá en sus finanzas. Otros acreedores, como los emisores de tarjetas de crédito, supondrán que tampoco podrán cobrar lo que se les debe. El resultado puede ser un salto estratosférico en la tasa de interés de su tarjeta de crédito. Sería una buena idea reducir o dejar de usar tarjetas de crédito completamente por ahora. Encontrar un automóvil o un préstamo personal a una tasa decente también podría presentar dificultades.

Recuperación

Si la ejecución hipotecaria es el único evento adverso en un historial de crédito que de otra manera sería bastante bueno, es posible que pueda rehabilitar su crédito en tan solo 24 meses. Junto con esta rehabilitación vienen mejores tasas de tarjetas y préstamos. Para muchas víctimas de una ejecución hipotecaria, la recuperación no parecerá completa hasta que puedan volver a comprar una casa, lo que sin dudas puede suceder. A pesar de que Fannie Mae elevó el tiempo que debe pasar entre la finalización de una venta de ejecución hipotecaria hasta que el prestatario pueda solicitar otra hipoteca de cuatro a cinco años, sucede.

Apoyo

Lamentablemente, la vergüenza de una ejecución hipotecaria a menudo impide que un propietario pueda hablar sobre la situación con amigos o familiares en el momento en que más necesita apoyo emocional y se siente asediado por todos lados. Una vez que una hipoteca queda en incumplimiento, se convierte en una cuestión de registro público, y los buitres de vivienda comienzan a recoger los restos en forma de solicitudes de agentes de bienes raíces, corredores, asesores de crédito y otros vendedores sospechosos o estafadores directos. Grupos como Moving Forward, una organización sin fines de lucro dedicada a ayudar a las familias ejecutadas a superar el trauma, pueden intervenir con un oído comprensivo y con información honesta sobre qué esperar del proceso.

El nuevo normal

Algunos lectores pueden recordar los días en que los empleadores fruncían el ceño ante un historial laboral que mostraba a una persona que se mudaba de un empleo a otro cada pocos años. En estos días, eso no es un gran problema. Ya no es la norma ir a trabajar para una empresa y quedarse allí toda su vida laboral. De la misma manera, espere que el estigma de pasar por la ejecución hipotecaria disminuya a medida que continúe salpicado en las noticias. Lo que solía ser un pequeño secreto sucio ahora es la dura realidad para muchos estadounidenses, tantos que un gran porcentaje de la población conoce a una familia que vive bajo ejecución hipotecaria.

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