¿Puede ser demandado por el saldo de una hipoteca después de una ejecución hipotecaria?

Cuando pierdes una casa por ejecución hipotecaria, podrías ser demandado por el saldo.

Incluso cuando pierdes tu casa por ejecución hipotecaria, eso no significa necesariamente que no puedas ser demandado por el saldo restante de tu hipoteca. Los prestamistas pueden tratar de obtener una orden judicial conocida como un juicio de deficiencia, de hecho. Es un intento de recuperar la diferencia entre el saldo del préstamo y lo que finalmente se vendió por la casa embargada. En el pasado, los prestamistas raramente intentaban tales juicios. Hoy en día, debido en parte a sus propias finanzas inestables, muchos más lo están intentando.

Efectos

Cuando incumple con su hipoteca, una consecuencia negativa que podría sufrir podría ser una ejecución hipotecaria. Pierdes tu casa y tu crédito sufre un golpe durante varios años, como mínimo. Nunca olvide que los contratos de préstamos hipotecarios normalmente también se escriben para beneficiar completamente al prestamista en caso de ejecución hipotecaria. Además, algunos estados permiten que los prestamistas hasta cinco años soliciten un juicio y luego 20 años para cobrar.

Consideraciones

Una venta corta de una casa, que se vende con permiso del prestamista por menos de lo que se le debe, tampoco protege contra un juicio por deficiencia. Los prestamistas hoy a menudo insisten en preservar sus derechos a posibles fallos de deficiencia en algún momento en el futuro. Además, los prestamistas con frecuencia persiguen enérgicamente a los propietarios que participan en incumplimientos racionales o estratégicos. En estos casos, los propietarios pueden pagar sus hipotecas, pero aún se van porque deben más de lo que valen sus viviendas.

Conceptos erróneos

Muchos propietarios no se dan cuenta de que también pueden ser responsables de ciertas tarifas de transferencia del estado o del condado. Hasta 2007, también fueron responsables de los impuestos federales sobre la diferencia entre el saldo del préstamo y lo que finalmente vendió la casa. Afortunadamente, hasta 2012, una extensión de la Ley de Alivio de la Deuda de Condonación Hipotecaria de 2007 ha suspendido el impuesto. Muchos estados, incluido California, también han detenido temporalmente sus propias versiones de dichos gravámenes.

Ejecuciones hipotecarias en California

California es un estado sin recurso, lo que significa que un prestamista puede tener dificultades para obtener un juicio de deficiencia de hipoteca. Eso es porque cualquier casa embargada y luego vendida a través de una venta pública no judicial no califica para tales juicios. Cuando los prestamistas lo hacen, a menudo cierran cualquier derecho adicional a la recuperación adicional del dueño anterior. Sin embargo, si ha refinanciado su préstamo original, parte de él puede estar sujeto a reclamaciones y juicios.

Advertencia

Algunos prestamistas ahora están agrupando sus hipotecas adjudicadas y vendiéndolas a agencias de cobro. A su vez, esas agencias intentan cobrar, incluida la presentación de juicios por deficiencia, la congelación de cuentas bancarias y el embargue de salarios. Algunos ex-hipotecarios han sido forzados a declararse en bancarrota solo para salir de un juicio emitido por un tribunal, lamentablemente. Como mínimo, incluso en California, una agencia podría hacer al menos un intento mínimo para convencerlo de algún tipo de acuerdo o plan de pago.

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