¿Qué sucede cuando los inquilinos en común son prestatarios para el préstamo?

Los inquilinos en común tienen dos opciones de financiamiento. En un préstamo grupal, se asegura un solo préstamo para cubrir el costo de todo el edificio y a cada inquilino en común se le asigna un porcentaje del préstamo y su pago mensual. La opción más nueva es un préstamo fraccional, en el cual cada inquilino en común puede asegurar un préstamo individual por su parte.

Préstamos grupales: cómo calificar

Debido a que los inquilinos en común son copropietarios legales de una sola propiedad, los préstamos grupales fueron durante mucho tiempo el único tipo de préstamo disponible para ellos. En un préstamo grupal, el banco evalúa el crédito de cada miembro del grupo y luego agrega los ingresos y activos totales del grupo para determinar si el grupo calificará para el préstamo y, de ser así, los términos. Sin embargo, si un miembro del grupo tiene una calificación de crédito baja, puede afectar a todo el grupo. Al grupo se le puede negar el préstamo por completo, o puede incurrir en una tasa de interés más alta.

Préstamos grupales: beneficios y riesgos

Los préstamos grupales ofrecen algunas ventajas, especialmente para los compradores de vivienda por primera vez. Los miembros del grupo con menos ahorros pero con altos ingresos pueden beneficiarse si se unen a un grupo en el que otros tienen más ahorros pero menores ingresos. Sin embargo, los préstamos grupales son un tipo de préstamo más riesgoso. A menudo vienen con pagos iniciales más altos y tasas de interés más altas. También pueden ser más difíciles de asegurar, ya que los bancos también imponen pautas más estrictas al aprobar a los inquilinos en común para un préstamo grupal. Pero los inquilinos mismos pueden enfrentar el mayor riesgo. Los miembros del grupo están en la misericordia de cada uno, ya que el reembolso es un esfuerzo conjunto.

¿Qué sucede si un miembro del grupo falla?

Aunque el copropietario predeterminado es muy raro, los préstamos grupales conllevan, sin embargo, el riesgo de que si un miembro del grupo incumple su parte, el grupo como un todo es responsable ante el prestamista. Los inquilinos en común pueden ayudar a mitigar este riesgo al establecer regulaciones muy específicas sobre cómo se manejará la situación, en caso de que un miembro del grupo no pueda pagar su parte del préstamo. Normalmente, ese miembro del grupo se vería obligado a vender su parte en el arrendamiento en común para que el grupo en su conjunto no enfrentara una ejecución hipotecaria.

Préstamos fraccionarios

En 2004, los bancos comenzaron a ofrecer préstamos fraccionarios a propietarios de tenencia común, para evitar el riesgo de incumplimiento del copropietario inherente a los préstamos grupales. Los préstamos fraccionarios permiten que cada miembro del grupo obtenga una hipoteca individual por su parte del arrendamiento en común. De esta forma, si un miembro del grupo incumple sus obligaciones, el prestamista puede embargar su participación en el TIC sin ejecutar una hipoteca en todo el edificio. Los inquilinos en común todavía son copropietarios del edificio con préstamos fraccionarios y deben pagar impuestos y seguro en forma conjunta. Los préstamos fraccionarios también tienen tasas de interés más altas que los préstamos grupales.

Compartir en redes sociales: