¿Qué sucede si una compañía hipotecaria colapsa?

Escuchar que la compañía que tiene su hipoteca se ha derrumbado podría generar esperanza y miedo. Si espera que eso signifique que no tendrá que pagar su hipoteca, no tendrá suerte. Todavía estás en el gancho por el dinero. Pero si teme que eso signifique que tendrá que pagar su hipoteca completa de inmediato, relájese. Todos los términos siguen vigentes.

Historia

A mediados de la década de 2000, los precios de la vivienda habían subido a niveles económicamente insostenibles, impulsados ​​por las bajas tasas de interés, las prácticas de préstamos flexibles y la especulación desenfrenada de los inversores. Esta "burbuja inmobiliaria" comenzó a colapsar en 2006, ya que los prestatarios incumplieron los préstamos que no podían pagar, y dejaron a sus compañías hipotecarias en posesión de casas que valían mucho menos de lo que los prestatarios habían pagado por ellas. En los años siguientes, cientos de compañías hipotecarias colapsaron bajo el peso de los préstamos no pagados y las casas embargadas que no pudieron vender. De acuerdo con una investigación realizada por el prestamista hipotecario Implode-O-Meter, un sitio web que rastrea tales fallas, casi 400 prestamistas importantes colapsaron a fines de 2010. Algunos cerraron por completo, otros fueron comprados por otras compañías financieras y otros recibieron el gobierno. asistencia.

Significado

Su préstamo hipotecario es un contrato vinculante entre usted y el prestamista. En ese contrato, usted acepta realizar pagos regulares durante el plazo del préstamo, generalmente 15 o 30 años, o hasta que venda la casa y pague el préstamo en su totalidad. Esa promesa hace que su hipoteca sea un activo en los libros de su compañía hipotecaria. De hecho, si usted es un propietario responsable que hace sus pagos fielmente, es uno de los activos más valiosos que tiene la compañía, dice MSNBC.

Resolución

Cuando una compañía hipotecaria colapsa, lo que sucede con sus activos depende de cómo se resuelva su estado. Si obtiene asistencia del gobierno o se reorganiza bajo la protección de la corte de bancarrota, conserva sus activos. Si otra compañía lo compra, los activos pasan al comprador. Si se cierra, sus activos se venden en una subasta al mejor postor, y los ingresos se distribuyen a sus acreedores.

Provisiones

Casi todas las hipotecas incluyen una provisión que le permite al prestamista vender o transferir el préstamo a otra compañía sin cambiar los términos reales de la hipoteca. Esto realmente sucede todo el tiempo. Los prestamistas que originan hipotecas, es decir, adelanto de dinero para los prestatarios, venden rutinariamente esas hipotecas a los inversores, incluidas las gigantes compañías respaldadas por el gobierno Fannie Mae y Freddie Mac.

Efecto

Independientemente de quién termine con su hipoteca, usted todavía está obligado por sus términos, pero también lo es quien termina con la hipoteca. Aún tiene el mismo cronograma de pagos, la misma tasa de interés, todo. En la mayoría de los casos, la única diferencia que verá es en el nombre (y la dirección) de la empresa a la que enviará los pagos.

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