Cómo usar un w2 para calcular los ingresos de una hipoteca

Un formulario W2 es una declaración del empleador de sus ganancias anuales. Enumera los ingresos brutos e incluye los montos pagados a las diferentes agencias por los impuestos y la seguridad social. A los efectos de calcular cuánto puede pedir prestado y pagar una hipoteca, los prestamistas utilizan el W2 como base de sus cálculos calificativos. Los prestamistas hipotecarios tienen pautas estrictas, con documentación y W2 requeridos por el prestatario durante los últimos dos años.

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Agregue el ingreso bruto anual en los formularios W2 de los últimos dos años y divida entre 24 para llegar a su ingreso bruto mensual - GMI, si es un empleado asalariado. Obtenga una carta de su empleador que verifique un aumento en el salario o las ganancias hasta el año en curso, y envíe talones de pago actuales al originador del préstamo para corroborar este reclamo.

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Complemente sus ingresos declarados enviando un segundo W2 de un trabajo a tiempo parcial, pero úselo solo si trabajó en ese puesto o si mantuvo un puesto similar durante el período de calificación de dos años. Calcule las ganancias y bonificaciones por horas extras si se han registrado durante dos años. Obtenga su GMI suplementado calculando la cantidad de tiempo extra obtenido semanalmente durante los últimos dos años, multiplique por 104 y divida por 24. Agregue este número a sus ganancias si le pagan por horas.

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Use los ingresos por comisiones promediados en los últimos dos años para mostrar estabilidad y establecer una tendencia de ingresos para sus ganancias a largo plazo. Tenga en cuenta los ingresos por comisiones que superan el 25 por ciento de sus ingresos totales mediante la presentación de sus declaraciones de impuestos sobre la renta al originador del préstamo. Deducir los gastos comerciales no reembolsados ​​del ingreso bruto para llegar a un nivel de ingresos. Presente un comprobante de pago actual más su W2 durante los últimos dos años, todos en la misma línea de trabajo, para que se le considere una hipoteca si gana una comisión directa.

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Utilice su GMI como punto de partida para calcular su relación deuda / ingresos - DTI, el número utilizado por los suscriptores de hipotecas para determinar si sus ganancias, ponderadas contra sus deudas mensuales, son suficientes para calificar para un préstamo. Use una calculadora de hipotecas para estimar la cantidad de dinero que desea pedir prestado después de su pago inicial y los costos de cierre. Reste ese gasto mensual de su GMI para obtener una proporción DTI "front-end". Si supera el 28 por ciento de esta relación, no espere obtener un préstamo con los términos más favorables, pero algunos préstamos están disponibles con una proporción de hasta 36 por ciento.

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