¿Por qué los bancos solicitan estados de cuenta durante el proceso de la hipoteca?

Los bancos solicitan a los prestatarios que documenten la información de solicitud de préstamo para verificar que el solicitante pueda manejar los pagos mensuales del préstamo. Una manera en que los prestamistas hacen esto es pidiendo empleo, crédito y estados de cuenta bancarios para recrear un perfil de ganancias, hábitos de gasto y activos. Los bancos también solicitan declaraciones actualizadas durante el proceso de aprobación para garantizar que la situación financiera del prestatario siga siendo coherente con la solicitud.

Precalificación y aplicación inicial

Los prestatarios potenciales envían copias de las declaraciones para la precalificación del préstamo, y los representantes de la hipoteca generalmente solicitan copias de los estados de cuenta de ingresos y bancarios antes de emitir una carta de precalificación. Las declaraciones proporcionan documentación para la aprobación preliminar, pero los prestamistas bancarios necesitan pruebas adicionales antes de financiar la hipoteca. Los prestatarios con una larga historia de la banca con el prestamista típicamente requieren menos declaraciones, pero las demandas de documentación dependen del prestamista y del tiempo que el prestatario ha hecho negocios con el banco.

Declaraciones de empleo

Los suscriptores hipotecarios necesitan una confirmación por escrito de que el prestatario todavía tiene el mismo empleador y que el ingreso coincide con el monto indicado en la solicitud de préstamo. Los prestamistas requieren que el empleador del solicitante confirme el empleo y, a veces, enumere el salario base para el trabajo. Los suscriptores generalmente excluyen los bonos y el pago de horas extras como un ingreso regular, a menos que el prestatario presente regularmente los mismos ingresos mensuales de las fuentes. Los bancos quieren ver las declaraciones de pago originales. Esta documentación le permite al prestamista sentirse seguro de que la información provista por el prestatario y el empleador es actual y confiable.

Registros de ahorros y cheques

Los prestamistas solicitan ver los estados de cuenta de cheques y de ahorros durante los últimos dos o tres meses, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Las declaraciones aseguran que el pago inicial se origina con el prestatario y no de un préstamo o regalo de otra fuente. Los prestatarios que reciben grandes cantidades de dinero en efectivo de familiares o amigos como fuente para el pago inicial o los costos de cierre deben enviar una carta de regalo al suscriptor para documentar el origen de los fondos. Las cartas de regalo indican que no es necesario devolver el efectivo. Revisar los registros bancarios regulares permite a los suscriptores de préstamos rastrear el efectivo entrante y saliente para determinar la estabilidad financiera del prestatario.

Actualizaciones de crédito

Los bancos solicitan un informe de crédito actual y un puntaje crediticio, y también solicitan estados de cuenta de la tarjeta de crédito para rastrear el uso regular del crédito por parte del prestatario. Esto le permite al banco rastrear los hábitos crediticios normales para determinar el riesgo de financiar la hipoteca. Los prestamistas examinan los registros de crédito para evaluar el tipo de compras realizadas con crédito y los hábitos de compra y compra del prestatario. Los aseguradores aprueban hipotecas para prestatarios que utilizan el crédito con moderación y regularmente hacen pagos de crédito a tiempo, no solo durante los dos o tres meses anteriores a la solicitud de una hipoteca.

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