Ayuda hipotecaria cuando está desempleado

Una de las mayores preocupaciones de las personas cuando pierden su trabajo es cómo pagar su hipoteca con un ingreso reducido o sin ingresos. Si esta es su situación, le complacerá saber que hay pasos que puede seguir para proteger su hipoteca y evitar la ejecución hipotecaria. Sin embargo, debes actuar rápidamente. Su mejor oportunidad es pedir ayuda antes de que esté atrasado (o muy atrasado) en los pagos de su hipoteca. También hay medidas que puede tomar antes de estar desempleado para proteger su hogar.

Tipos de ayuda hipotecaria

Hay varias instituciones estatales y federales que brindan ayuda a prestatarios desempleados que luchan por pagar sus hipotecas. Si está luchando para pagar su hipoteca, comuníquese con un consejero de vivienda gratuito aprobado. Estos asesores están patrocinados por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano para brindar asesoramiento de calidad a los prestatarios con dificultades. (Consulte Recursos). El Programa de desempleo asequible para el hogar, o UP, ayuda a los propietarios desempleados a evitar la ejecución hipotecaria. UP proporciona a los prestatarios un período de tiempo durante el cual se reducen o suspenden los pagos de su hipoteca. HomeOpeners es patrocinado por la Agencia de Financiamiento de la Vivienda de California (CalHFA). Es un seguro de desempleo involuntario que protege su hipoteca. Este seguro está incluido en todas las hipotecas convencionales de CalHFA. HomeOpeners pagará hasta $ 2,5000 para su hipoteca por un máximo de seis meses. Aunque no es una solución a largo plazo, este programa le da seis meses para recuperarse antes de tener que preocuparse por los procedimientos de ejecución hipotecaria. Sin embargo, este programa solo lo ayudará si su préstamo incluye HomeOpeners antes de perder su trabajo.

Periodo de tiempo

El tiempo es esencial cuando se trata de buscar ayuda con el desempleo y la hipoteca. Cuanto antes contacte a su prestamista y solicite ayuda, más opciones tendrá para evitar la ejecución hipotecaria que tenga. Los programas como UP requieren que los prestatarios estén desempleados durante 30 días antes de que califiquen. Los programas de desempleo brindan ayuda hipotecaria pagando su hipoteca de tres a nueve meses. Sin embargo, las ventas de ejecución hipotecaria pueden ocurrir dentro de tres a nueve meses desde que un prestamista envía un aviso de incumplimiento de pagos. Por otro lado, CalHFA exige a los prestatarios que desean que la protección de la hipoteca de desempleo se comunique con CalHFA antes de que finalice 60 días para calificar para un reclamo.

Consideraciones

Los propietarios a menudo se preocupan por el efecto que tendrá la ayuda de la hipoteca en su puntaje crediticio. Debe comprender qué resultados tiene cada método de protección de hipoteca y tenerlos en cuenta antes de elegir un programa de hipoteca. Pedir asesoría no reducirá su puntaje de crédito. Sin embargo, si se le concede una modificación de préstamo, indulgencia u otro tipo de entrenamiento que incluye una reducción de la deuda, esto se reflejará negativamente en su puntaje de crédito.

Conceptos erróneos

Muchos propietarios ven pedir ayuda como una pérdida de la cara, algo embarazoso de evitar. Sin embargo, pedir ayuda desde el principio es una opción inteligente que debe tomar. Los problemas financieros pueden golpear a los propietarios más cautelosos. No es una pena encontrar ayuda para evitar la ejecución hipotecaria y trabajar arduamente para salvar su hogar.

Alternativas

Si no califica para una modificación de préstamo o simplemente no puede pagar los pagos de su hipoteca, puede solicitar una alternativa de ejecución hipotecaria, como una venta en descubierto o una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria. En ambos casos, pierde su hogar, pero puede evitar algunas de las consecuencias financieras de una ejecución hipotecaria. En una venta corta, usted vende su casa por un monto inferior al saldo de la hipoteca, mientras que en una escritura de propiedad en lugar de entregar su casa al banco a cambio de no llevar a cabo una ejecución hipotecaria. Sin embargo, solicite el asesoramiento de un asesor de vivienda y un abogado antes de elegir una alternativa de ejecución hipotecaria. Podría terminar pagando una considerable factura de impuestos o pagando la diferencia entre el precio de venta de su casa y el saldo de la hipoteca.

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