¿Cómo tomo prestado después de una ejecución hipotecaria?

La ejecución hipotecaria es un evento emocional y financieramente devastador, pero no es el final. Si ha pasado por una ejecución hipotecaria, o está a punto de pasar por una ejecución hipotecaria, sepa que es posible obtener una hipoteca nuevamente. Con un poco de esfuerzo, diligencia y disciplina, puede reconstruir su puntaje de crédito, calificar para préstamos con tasas de interés del mercado y ser dueño de su propia casa nuevamente; en menos de los siete a diez años que tardará la ejecución hipotecaria en dejar su informe crediticio.

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Obtenga una copia de su informe de crédito y verifique su exactitud. Asegúrese de que el mes de su ejecución hipotecaria completa esté anotado en el informe para un registro futuro. Cree una lista de las deudas pendientes que encuentre en el informe.

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Hable con una agencia de asesoramiento crediticio, un asesor financiero o un contador para ordenar sus finanzas y establecer un presupuesto mensual. Los prestamistas están buscando que aprenda de su error y que sea más responsable fiscalmente después de su ejecución hipotecaria.

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Liquide cualquier deuda pendiente, especialmente aquellas con pagos atrasados, cobros, juicios o gravámenes, y canjee sus tarjetas de crédito. Llame a sus acreedores y negocie los términos de pago, luego apéguese a ellos; guarde los talones y los talones de los recibos de dinero como prueba de su cumplimiento. Mientras siga los términos acordados, sus acreedores ya no pueden informar negativamente en su contra y puede comenzar de nuevo.

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Investigue la declaración de quiebra si no puede llegar a un acuerdo con los acreedores o no puede pagar sus deudas. Consulte con un abogado con experiencia en bancarrotas para ver si la bancarrota es la solución adecuada para usted.

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Pague todas las facturas a tiempo, especialmente cualquier cuenta abierta de tarjeta de crédito o préstamos que tenga. Los prestamistas querrán ver un crédito limpio sin pagos atrasados ​​después del momento de la ejecución hipotecaria para otorgarle un nuevo préstamo o hipoteca.

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Use tarjetas de crédito para pequeñas compras de forma regular y pague las cuentas en su totalidad cada mes. No deje que sus tarjetas se "llenen al máximo", ya que esto muestra a los prestamistas que no ha aprendido la responsabilidad fiscal. Pagar el saldo completo cada mes también lo ayudará a evitar pagar la alta tasa de interés que es probable que cobren sus tarjetas después de la ejecución hipotecaria.

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Ahorre dinero para un pago inicial, ya sea por un automóvil, una casa u otra compra grande. Tener dinero para sofocar lo hace un mejor riesgo a los ojos de un prestamista.

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Solicite préstamos a plazos, como préstamos para automóviles, con la expectativa de que se le ofrezcan tasas de interés más altas de lo normal. A medida que crea un historial de pago rápido, podrá obtener mejores términos. También puede ir a un establecimiento de "compre aquí-pague aquí" que ofrece créditos a prestatarios de alto riesgo con bancarrotas y ejecuciones hipotecarias en sus registros.

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Solicite una Autoridad Federal de Vivienda (FHA) o el préstamo hipotecario del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) después de tres años o un préstamo convencional después de cuatro o cinco años. Los préstamos FHA o VA son una mejor opción que los préstamos convencionales para las personas con un historial de crédito problemático ya que son flexibles en sus pautas crediticias y no lo penalizarán con una tasa de interés más alta por un historial crediticio deficiente. Por lo general, tienen una tasa de interés de aproximadamente 0,5 por ciento más que la tasa de mercado de un préstamo convencional.

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