¿Cómo se puede renegociar una hipoteca?

Hay varias razones para renegociar una hipoteca. Tal vez no pueda pagar su hipoteca y corra el riesgo de retrasarse en sus pagos, o ya ha recibido varios pagos atrasados. Alternativamente, es posible que pueda pagar su hipoteca pero quiera aprovechar las tasas de interés fijas más bajas. Sean cuales sean sus motivos, es importante tener un plan establecido y saber qué esperar de su prestamista cuando renegocie su hipoteca. Las organizaciones federales y de California pueden ayudarlo con las negociaciones, a menudo de forma gratuita.

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Póngase en contacto con una agencia de asesoría de vivienda aprobada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD). Estas agencias brindan asesoramiento gratuito (o de bajo costo). Le informarán sobre los programas de ayuda hipotecaria del gobierno que puede solicitar y lo ayudarán a negociar con su prestamista. Visite el sitio web de HUD (ver Recursos) para obtener una lista actualizada de agencias aprobadas en California.

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Prepárese para su conversación con su prestamista. Reúna documentación relevante, como la información de su cuenta, declaraciones de ingresos y un presupuesto actualizado para su hogar. Lea y familiarícese con los detalles de su hipoteca. Prepárese para explicar y probar por qué necesita renegociar su hipoteca. Si puede pagar su hipoteca pero está buscando una mejor oferta, prepárese para cotizar las tasas de interés más bajas que están ofreciendo otros prestamistas.

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Llame a su prestamista tan pronto como sea posible. Nunca ignore las llamadas o cartas de su prestamista. Lo mejor es llamar a su prestamista antes de atrasarse en los pagos de su hipoteca. Pregunte por el departamento de mitigación de pérdidas de su prestamista.

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Proporcione la documentación que su prestamista solicita. Si su prestamista acepta renegociar su hipoteca, deberá proporcionar documentación adicional. Esto incluirá completar y firmar formularios, así como proporcionar detalles sobre su condición financiera.

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Revise los nuevos términos de la hipoteca cuidadosamente, preferiblemente con su asesor de vivienda. Confirme que los términos de la documentación que envía su prestamista es lo que acordó por teléfono. Firma y envíalos a tu prestamista.

Cosas que necesitarás

• Información de la cuenta
• Acuerdo hipotecario y documentación
• Declaraciones de ingresos
• Presupuesto familiar

Consejos

• En su negociación, puede solicitar tasas de interés más bajas, un plazo de préstamo más corto o un cambio de tasas de interés variables a tasas de interés fijas. Una tasa de interés más baja reducirá el interés que paga. Un plazo de préstamo más corto le ayudará a pagar el préstamo y a ganar capital más rápido. Una tasa de interés fija le permitirá saber cuánto costará su hipoteca cada mes y el presupuesto en consecuencia.
• Si su hipoteca es propiedad de Freddie Mac (una agencia patrocinada por el gobierno) pueden ayudarlo a negociar con su administrador hipotecario, la compañía a la que le realiza sus pagos. Puede preguntarle a su administrador si su hipoteca es propiedad de Freddie Mac. Recuerde que la ayuda está disponible de forma gratuita, no pague por ella.

Advertencia

• Evite las agencias de modificación de préstamos y asesoría de vivienda que garanticen que renegocien su hipoteca, soliciten tarifas por adelantado o le pidan que firme documentos que no comprende.

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