¿Qué tan importante es su puntaje de crédito para préstamos hipotecarios?

Un puntaje de crédito es una medida de su solvencia crediticia. Los puntajes son calculados por las principales agencias de calificación crediticia: Experian, TransUnion y Equifax, según su historial crediticio y pueden influir en gran medida en los términos bajo los cuales puede pedir dinero prestado, incluso en forma de préstamo para comprar una vivienda. Los prestatarios con puntajes de crédito más altos generalmente califican para hipotecas con términos favorables, mientras que aquellos con puntuaciones más bajas generalmente enfrentan tasas de interés más altas.

Caracteristicas

De acuerdo con el corredor de hipotecas en línea Lending Tree, los prestamistas consideran una serie de factores además del puntaje crediticio al calcular los términos para ofrecer a los posibles prestatarios, incluidos sus ingresos, ahorros y la relación deuda / ingresos. Además, todos los prestamistas ponderan estos factores de manera diferente, por lo que una persona debe esperar recibir una gama de ofertas de diferentes compañías. Sin embargo, casi todos los prestamistas consideran que el historial crediticio de un individuo, ejemplificado por su puntaje de crédito, es el factor más importante para determinar la tasa de interés del préstamo.

Efectos

BankRate dice que las tasas de interés más bajas se otorgan a los prestatarios con puntajes entre 760 y 850, la categoría más solvente. Aquellos con poco crédito, generalmente considerados menores de 620, se consideran prestatarios subprime, lo que significa que enfrentarán altas tasas de interés y menos opciones. Sin embargo, estos puntajes aún pueden ser compensados ​​por otros factores, como la disposición a pagar un pago inicial grande.

Significado

Según Fair Isaac Corp., los inventores del puntaje de crédito moderno, los puntajes de crédito son lo suficientemente importantes para calcular los términos de un préstamo, que es posible estimar la tasa de interés de un individuo y el pago mensual de la hipoteca basándose solo en su puntaje. A partir de septiembre de 2010, los prestatarios con puntajes de 760 a 850 recibieron una tasa de interés promedio de 4.072 por ciento sobre una hipoteca de tasa fija a 30 años. Otras categorías de puntaje y ofertas de tasa de interés: 700 a 759--4.294 por ciento. 700 a 759--4.294 por ciento. 680 a 699--4.471 por ciento. 660 a 679--4.685 por ciento. 640 a 659--5.115 por ciento. Por debajo de 640--5.661 por ciento.

Consideraciones

Si bien los términos de los préstamos están en gran medida determinados por la historia personal, todos los factores macroeconómicos desempeñan un papel importante. Cuando las tasas de interés generales son más bajas, las tasas de interés para las hipotecas también son más bajas, y cuando las tasas de mercado aumentan, también lo hacen las tasas hipotecarias.

Información de expertos

Según Lending Tree, las personas con un puntaje de crédito tan bajo como 500 aún pueden calificar para una hipoteca, ya que algunos prestamistas se especializan en emitir préstamos a los prestatarios con mal crédito. Sin embargo, el prestatario puede tener que reforzar su solicitud con documentos complementarios que dan fe de su capacidad de pago, como los formularios W-2, talones de pago y declaraciones de impuestos recientes.

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