¿Es más fácil obtener un préstamo va que un préstamo convencional?

Las diferencias regionales en los mercados de vivienda y crédito afectan lo fácil que es obtener cualquier tipo de hipoteca. En el área de la Bahía de San Francisco, los altos precios de la vivienda descalifican a muchos solicitantes de los programas de préstamos de la Administración de Veteranos. En promedio, los préstamos VA son más fáciles de obtener que los préstamos convencionales, pero es más difícil obtenerlos ahora que en el pasado.

Programa de Préstamos VA

La Administración de Veteranos no presta dinero directamente a individuos. Todos los préstamos son realizados por un banco u otra institución financiera. El VA simplemente garantiza el pago de una parte de la hipoteca en caso de que el propietario no pueda realizar los pagos. A fines de 2012, la garantía máxima es de $ 36,000, y los prestamistas generalmente financiarán hasta cuatro veces esa cantidad. Los beneficios adicionales para los prestatarios no requieren un pago inicial, no hay necesidad de un seguro hipotecario privado y límites en los costos de cierre.

Requisitos del prestamista

Dado que el banco determina quién obtiene financiamiento, cada prestatario primero debe cumplir con las calificaciones del prestamista, en función de los ingresos, puntajes de crédito y otros factores de evaluación de riesgos. Si cumple con los requisitos y es elegible para un préstamo de VA, es más probable que lo aprueben para la hipoteca, ya que la garantía le otorga un mejor riesgo de crédito que cualquier persona con un perfil financiero similar.

Solvencia

Sin embargo, desde la crisis de la industria hipotecaria, que comenzó en 2008, los prestamistas han aumentado los requisitos de solvencia y muchos solicitantes de VA con puntajes más bajos han encontrado más difícil obtener préstamos. El puntaje crediticio promedio de los prestatarios que recibieron préstamos VA fue de aproximadamente 708 según un artículo del Washington Post de 2011. Si bien es inferior al promedio de Fannie Mae de 750, el promedio sigue siendo más alto que los puntajes en los 600 que se aprobaron entre 2008 y 2010.

Tendencias

Desde otra perspectiva, los préstamos de VA han sido más difíciles de obtener porque no requieren un pago inicial. Esto hace que sea más fácil para las familias con poco o ningún ahorro, pero los bancos han insistido más en que los prestatarios realicen pagos iniciales, lo que reduce el riesgo para el banco y, en esencia, hace que sea más difícil para un propietario simplemente irse cuando no pueden pagos.

Línea de fondo

Según el Bank of America, el factor principal para obtener un préstamo son sus ingresos, seguidos de su historial de pagos, tal como lo ilustra su puntaje crediticio. Por lo tanto, su situación financiera es más importante para la solicitud de hipoteca que la garantía de préstamo de VA. Los prestatarios con buen crédito se beneficiarán tanto de las tasas de interés más bajas como de las características adicionales de los préstamos VA si califican para el programa. En general, los préstamos VA parecen un poco más fáciles de obtener que los préstamos convencionales, pero en general son más difíciles de lo que solían ser.

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