Lista de verificación para compradores de vivienda por primera vez

Comprar una casa puede ser la inversión más importante que haya hecho. Es por eso que debe tomar decisiones prácticas durante todo el proceso de la hipoteca, especialmente si es un comprador de vivienda por primera vez. Mantenga sus ingresos actuales, su presupuesto y sus planes para el futuro en mente al momento de decidir qué plan de préstamo hipotecario elegir. Considerar detenidamente los pros y los contras de las diferentes opciones de hipoteca disponibles puede ayudarlo a evitar cometer errores de financiación.

Preparación

Suze Orman, experta en finanzas personales, sugiere que si está pensando en comprar su primera casa y, sin embargo, se siente un poco nervioso acerca de si realmente puede manejar el costo, hágase la prueba. Durante seis meses, guarde la diferencia entre lo que ahora paga por el alquiler y lo que le costará poseer una casa. Incluya el costo de los gastos, como seguro del hogar, impuestos a la propiedad, servicios públicos y reparaciones. Si puede ahorrar la diferencia y aún pagar sus facturas actuales a tiempo cada mes, entonces su presupuesto probablemente sea lo suficientemente seguro desde el punto de vista financiero como para permitir la compra de una vivienda. Tome el dinero que ahorró durante seis meses y aplíquelo para el pago inicial de una casa.

Tasa de interés

Antes de comprar una casa, infórmese sobre el proceso de la hipoteca. Considere los diferentes programas de préstamos hipotecarios disponibles para que pueda elegir el que mejor se adapte a su situación particular. Una hipoteca de tasa fija tendrá el mismo pago durante toda la vida del préstamo, sin embargo, es posible que necesite más ingresos para calificar, ya que la tasa de la hipoteca generalmente es más alta. Otra desventaja de un préstamo a tasa fija es que tendrá que refinanciar la hipoteca si alguna vez desea beneficiarse de las tasas de interés más bajas que podrían estar disponibles. Por otro lado, puede ser más fácil calificar para una tasa ajustable, que ofrece una tasa de interés inicial más baja. Si bien esto puede significar un pago mensual más bajo al principio, si la tasa de interés aumenta, también lo hará su pago mensual. Si las tasas de interés aumentan significativamente durante el plazo del préstamo, podría terminar enfrentando un pago mensual mucho más de lo que puede pagar.

Tipos de préstamos

Los tipos de préstamos incluyen préstamos hipotecarios convencionales, FHA y VA. Los préstamos convencionales generalmente cubren préstamos hipotecarios por menos de $ 275,000. La Administración Federal de Vivienda, una división de HUD, asegura préstamos de la FHA. Los compradores de primera vivienda de bajos y medianos ingresos a menudo califican. Sin embargo, FHA.com señala que el monto máximo del préstamo puede variar de un condado a otro o de un estado a otro. Es posible que desee verificar los límites de los préstamos para los condados de los alrededores cuando se encuentre en el mercado de una vivienda, ya que es posible que pueda obtener un límite superior de préstamos hipotecarios a pocas millas de distancia. La FHA ofrece hipotecas de tasa fija y ajustable por un plazo de préstamo de 15 o 30 años. Las hipotecas de VA son para prestatarios que califican a través del servicio militar. La Administración de Veteranos asegura hipotecas de tasa fija de 15 y 30 años, así como también hipotecas de tasa ajustable que requieren pagos iniciales más bajos y, a veces, ningún pago inicial. Sacar una tasa ajustable puede ser una ventaja si no planea ser dueño de la casa durante más de cinco o seis años. Siempre es conveniente comparar los tipos de préstamo, los términos y los anticipos antes de elegir un préstamo.

Condiciones

Los préstamos hipotecarios para vivienda se ofrecen por un período de 15, 20 o 30 años. Aunque el pago mensual en un pago a plazo de 30 años puede ser menor, un pago mensual más alto por un préstamo hipotecario a 15 años puede ahorrarle miles de dólares en intereses durante el plazo del préstamo. Si califica para un préstamo a más corto plazo y puede administrar cómodamente los pagos más altos, elegir un plazo de 15 años en un plazo de 30 años puede ahorrarle una cantidad sustancial de dinero. También puede generar capital en el hogar más pronto, ya que pagará el principal a un ritmo más rápido.

Proceso de preaprobación

Obtenga la aprobación previa antes de comenzar a comprar una casa para comprar. Una vez que elija un prestamista hipotecario, obtenga la preaprobación. La aprobación previa le dice a los vendedores que usted es serio acerca de comprar una casa. También muestra que tiene las finanzas para respaldar su oferta. Según Bankrate, la preaprobación asegura al vendedor que su préstamo no será rechazado, y por lo tanto le da cierta ventaja en la negociación de un contrato de venta. Cuando vaya a la preaprobación, hay varias cosas que un prestamista hipotecario revisará, comenzando con su informe de crédito. Si es inteligente, primero obtendrá copias de sus informes de crédito. Ordene los informes de cada una de las oficinas principales de informes de crédito: Experian, TransUnion y Equifax. Resuelva cualquier error que identifique en un informe. Trabaja para mejorar un bajo puntaje crediticio de al menos seis meses a un año antes de solicitar un préstamo hipotecario. Además de revisar sus informes de crédito, calcule su proporción de deuda a ingresos. Compare sus gastos mensuales con sus ingresos para asegurarse de que su deuda total no exceda más del 20 por ciento de su ingreso mensual neto. Es posible que deba cancelar o pagar algunas de las facturas para que pueda calificar para un préstamo hipotecario. La evaluación de sus finanzas también lo ayudará a determinar qué cantidad de un pago hipotecario razonablemente puede pagar cada mes. De esta forma, puedes buscar una casa en tu rango de precios. Además, deberá reservar algo de dinero para el pago inicial y los costos de cierre.

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