¿Es más fácil obtener financiamiento para una casa móvil que para una casa tradicional?

Históricamente, obtener un préstamo en una casa móvil o, mejor dicho, fabricado, ha sido más difícil que obtener un préstamo hipotecario convencional. Este es el caso menos actual, pero la tasa de interés en la hipoteca de su casa prefabricada probablemente será más alta que en un préstamo para una casa convencional.

El mal rap en casas móviles

Las casas móviles han tenido una mala reputación social y económicamente. Insensible e inexacto como su punto de vista puede ser, la visión despectiva de las comunidades de casas móviles que subyace a esta actitud ha perjudicado a las personas que buscan una hipoteca en una casa prefabricada. Algunos prestamistas siguen siendo reacios a prestarle a alguien a quien identifican como "el tipo de persona que vive en un parque de casas rodantes".

Los prestamistas también pueden creer erróneamente que incluso cuando el prestatario está financiando un terreno fijo y una casa prefabricada, el prestatario puede enganchar la casa prefabricada a su automóvil y ahuyentarlo cuando surgen problemas financieros.

También persiste la creencia errónea de que las casas prefabricadas están mal construidas y son inferiores a las residencias convencionales, a pesar de que los estrictos requisitos de HUD garantizan que las casas prefabricadas de hoy en día estén bien construidas, cumplan con los códigos y sean duraderas.

Finalmente, algunos prestamistas son reacios a prestar dinero a compradores de casas prefabricadas porque creen que, a diferencia de las casas convencionales, las casas prefabricadas se deprecian en valor. De hecho, en los últimos 20 años, las viviendas en comunidades de casas prefabricadas, como las del Delta de Sacramento, se han apreciado rápidamente, con porcentajes de apreciación que superan el promedio nacional de viviendas convencionales. Las casas manufacturadas en el área de Isleton, ahora comúnmente se revenden por más de $ 150,000.

A pesar de estas creencias persistentes y equivocadas, muchos prestamistas financiarán la compra de una casa móvil, ya sea con una hipoteca mobiliaria o un préstamo convencional.

Hipotecas de Chattel

Si una casa móvil se ubicará en una propiedad arrendada, los bancos y otros proveedores de préstamos hipotecarios para viviendas convencionales generalmente no extenderán una hipoteca convencional al prestatario. Cuando la tierra se alquila en lugar de ser propiedad, el prestatario puede obtener una hipoteca de bienes muebles, que es una hipoteca sobre bienes personales y similar a un préstamo para automóviles.

Las tasas de hipoteca de Chattel son generalmente más altas que las tasas de los préstamos hipotecarios convencionales. Los prestamistas hipotecarios de Chattel normalmente cotizan las tasas porcentuales anuales en los préstamos de tasa fija que varían varios puntos porcentuales por encima de las tasas de los préstamos convencionales. Los dos mayores proveedores de estos préstamos muebles son 21st Mortgage Corporation y Vanderbilt Mortgage and Finance, ambas subsidiarias de Clayton Homes, proveedor de casas prefabricadas y una división de Berkshire-Hathaway. No todos son fanáticos de Clayton Homes: un artículo de 2015 del Seattle Times calificó a la compañía de depredador, refiriéndose a los préstamos para casas prefabricadas con este prestamista con tasas de porcentaje anual (APR) de hasta el 15 por ciento.

Hipotecas convencionales

Si busca una hipoteca sobre una casa prefabricada que es parte de un paquete de préstamo que incluye la tierra en la que se asentará la casa, su capacidad para obtener financiamiento convencional mejora drásticamente.

En 2017, puede obtener un préstamo a 20 años con tasa fija garantizada por la FHA, por ejemplo, por hasta aproximadamente $ 93,000 para comprar una casa prefabricada y el terreno en el que se instalará. Las tasas de interés varían, pero de acuerdo con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, las tasas en paquetes de casas prefabricadas y terrenos en 2015 fueron un poco menos del 7 por ciento. En ese momento, las tasas convencionales a 30 años oscilaban entre dos y tres puntos porcentuales más bajas.