¿Qué es el acto de igualdad de oportunidades de crédito?

La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA, por sus siglas en inglés) brinda protección a los consumidores contra las prácticas crediticias discriminatorias. ECOA se convirtió en ley en los Estados Unidos en 1974 y se aplica a cualquier persona o entidad que participa regularmente en las decisiones de crédito como parte del negocio normal. Los prestamistas que violan las disposiciones de ECOA pueden estar sujetos a demandas privadas o colectivas en nombre de los solicitantes de crédito.

Función

Los prestamistas no pueden negarle a un prestatario una hipoteca debido a su raza, color, religión, lugar de nacimiento, género, estado civil o edad, según las disposiciones de ECOA. El solicitante aún debe ser mayor de edad para firmar un contrato, según la §701 (a) del Código de los EE. UU. ECOA no permite que los prestamistas rechacen una solicitud porque los ingresos del solicitante se derivan, en todo o en parte, de un programa de asistencia pública. Los prestamistas no pueden negarle a un prestatario una hipoteca porque ella hizo cumplir sus derechos bajo la Ley de Veracidad en los Préstamos, un conjunto de leyes que exigen que los acreedores divulguen correctamente todos los términos de un préstamo.

Consideraciones

La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito sí permite que los prestamistas hipotecarios pregunten sobre el estado marcial si establecer el estado aclara los derechos del prestatario a un préstamo, como determinar si un solo esposo puede retirar una hipoteca en un hogar conyugal. De acuerdo con §701 (b) del Código de los EE. UU., El prestamista puede consultar sobre los ingresos de la asistencia pública para conocer el monto y el tiempo que los ingresos continuarán. ECOA permite a los prestamistas utilizar un sistema de puntaje basado en crédito que considera la edad, siempre que el valor asignado de la edad de una persona mayor no sea negativo.

Efectos

ECOA estableció los procedimientos para las solicitudes de préstamos, según la §701 (d) del Código de EE. UU. Por lo general, las decisiones sobre préstamos deben presentarse dentro de los 30 días, y el solicitante debe ser notificado por escrito de la decisión. Los prestamistas que rechazan los solicitantes de préstamos hipotecarios deben proporcionar al solicitante los motivos de la denegación. Los prestamistas pueden decidir sobre un préstamo solicitado por un tercero, como un agente hipotecario, a un tercero. El agente puede informar al solicitante, siempre que el acreedor que rechaza se identifique con el solicitante.

Reglas adicionales

Una disposición especial en la §701 (e) del Código de los EE. UU., Parte de la ECOA, se refiere a las evaluaciones de vivienda para préstamos hipotecarios. Una tasación es una evaluación profesional del valor del hogar utilizado por los prestamistas hipotecarios para garantizar que la propiedad vale la cantidad de la hipoteca. El prestamista debe darle al solicitante una copia de la evaluación si la persona solicita el documento. Un solicitante de hipoteca puede ser responsable por el costo de la tasación, incluso si el préstamo no es aprobado. Un prestatario que enfrenta una reducción en una línea de crédito con garantía hipotecaria debe ser notificado por el prestamista de la medida adversa en la línea de crédito, según la §701 (d) del Código de los EE. UU.

Conceptos erróneos

Los prestamistas pueden considerar la edad de un solicitante anciano en un préstamo hipotecario, según la §701 (b) del Código de EE. UU. La determinación de la edad puede evitar que una persona mayor reciba un préstamo hipotecario porque es posible que no pueda completar razonablemente un plan de pagos a largo plazo. Las disposiciones de §701 (c) del Código de los EE. UU. Permiten a los prestamistas negarle a un solicitante un préstamo porque la persona participa en un programa de asesoramiento crediticio para el consumidor que no le permite obtener un nuevo crédito. Un programa de crédito al consumidor es un programa de administración de deudas que le permite a alguien pagar múltiples acreedores pequeñas cantidades cada mes para eliminar la deuda.

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